歡迎來到你我貸客服熱線400-680-8888

分期還款你真的了解?厘清信用卡分期三大誤解

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

提起信用卡分期你一定不會陌生,不過,要摸透分期服務可不容易。在辦理該項業務前,不妨先厘清幾項誤解吧。

誤解一:想“分”多少“分”多少

“我想為元的信用卡賬單做分期,怎么只批準了9000元呢?”招行信用卡持卡人小高上個月的消費顯然超標了,于是,他希望借助分期還款的方式緩解壓力。沒想到,卡中心并沒有全額批準他的申請。

在向卡中心確認后小高才知道,原來招行規定,賬單分期的金額不得超過本期新增消費的90%,同時還必須低于固定額度的80%。這樣一來,他的分期金額只有部分得到了批準。

目前,提供賬單分期服務的信用卡中心主要有招行、浦發、興業、平安、光大、上海銀行等,其中,浦發銀行、平安銀行規定,持卡人申請分期還款,必須先對賬單中的最低還款額予以歸還,臨時額度也可一并申請分期。由于最低還款額一般占到賬單金額的10%,所以持卡人實際可以進行分期的金額也就在賬單金額的90%左右了。

光大銀行規定,當持卡人處于臨時額度提升期時,是不能申請賬單分期的,只有在臨時額度期結束后,才可以申請分期。如果持卡人的臨時額度未被使用,可以致電客服中心提前取消,之后便可申請分期還款了。

與之類似的是,上海銀行規定,持卡人只能對固定額度部分申請分期還款,只要當期賬單中能夠顯示消費明細的款項,都可以做分期處理。

興業信用卡工作人員則對使用臨時額度后申請分期還款提出了潛在風險,“如果在持卡人分期還款期間,臨時額度正好到期,那么有可能產生超限費。”此外,興業信用卡賬單分期的最高限額不能超過已出賬單金額的90%。

誤解二:分期還款成本低

“信用卡分期還款不用利息?”

直到現在,仍有持卡人受到“免息”宣傳的誘惑,可實際上,分期業務的手續費并不低。

信用卡分期手續費的收取主要有兩種,一種為首期一次性收取,另一種為每期分期收取。由于在分期還款的過程中,持卡人所占用的銀行資金逐漸減少,但手續費卻并沒有因此降低,所以持卡人實際承擔的分期成本要遠遠高于簡單相加后的費率。

我們來舉個例子。假如持卡人A女士刷卡購買了一臺高端液晶電視,花費元,之后申請了12期分期還款。根據銀行規定,每期需要按照消費總金額的0.6%來繳納分期付款的手續費。那么,在還款計劃中,她每期需要支付本金1500元和手續費108元(×0.6%)。這樣,每期共需要支付1608元。

在第一個月,她所占用的銀行資金為元,可是隨著還款的進程,她所占用的銀行資金會逐期遞減。第二個月她所占用的銀行資金降到為元,第三個月為元,以此類推,還款的最后一個月,她實際只占用了銀行1500元。然而,銀行所收取的手續費并沒有因為本金的減少而遞減,每一期仍然按照元的全額本金收費。

所以,在進行分期付款計劃實際利率的計算時,我們應當引入“平均貸款余額”這樣一個概念來進行計算,而不是簡單地把消費總額認為是平均貸款余額。像我們上面所舉的這個例子,平均貸款余額=(+++……+3000+1500)÷12=9750元,這個金額才是分期付款計劃中,持卡人在還款期間平均占用的銀行資金。這就相當于一年中,我們從年初到年末一直向銀行貸款9750元不變。

按照實際支付的手續費總額108×12=1296元和平均貸款余額9750元,我們可以得到在這項信用卡分期付款計劃中,實際貸款的利率為1296÷9750×100%=13.29%,而不是0.6%×12=7.2%。

由此可見,分期還款的實際成本遠遠高于表面數字。而且,分期還款計劃中一般規定,持卡人即使提前償還欠款,手續費仍需要按原計劃扣除。例如你原本申請將一筆消費分6期償還,后來提前在3期內全部還清,但手續費用仍需要按6期繳付。也就是說,提前還款并不能降低分期成本。

原文鏈接:

推薦閱讀

信用卡分期還款成香餑餑銀行卡...

隨著信用卡日益普及,一個成年人手中持有三五張信用卡已經不足為奇,而信用卡分期付款...

招行擅自開通信用卡分期還款2...

分期還款持卡人200元賬單被分成12期網友爆料:招行信用卡莫名其妙被分期經歷了春...

買房刷信用卡行嗎銀行信用卡分...

『普通』近幾年銀行逐漸縮減了個人房貸的額度,貸款手續也是難上加難,我們的購房者在...

買房刷卡付首付申請分期還款銀...

分期還款后的手續費會比較高,大多數都是人們在實在沒有辦法的情況下才會...

信用卡分期還款不是“免費午餐...

分期還款,請問您是否愿意辦理?”市民鄭洪接到了信用卡中心的通知電話還真挺動心。記...
各國貨幣融資租賃貴金屬證券公司期權交易貸款知識期貨公司金融知識銀行理財產品銀行網點信用卡信托產品
  • 熱線電話(服務時間 09 : 00 - 21 : 00 )
  • 400-680-8888
  • 關注我們
Copyright ? 2015 你我貸(www.bukmfr.live) 網上投資理財 版權所有;杜絕借款犯罪,倡導合法借貸,信守借款合約
關注你我貸官方微信
北极探险APP 德州麻将下载地址 山西体彩十一选五20011542期 北京十一选五走势一 股票指数基金有哪些 股票配资平台哪个好多少钱 陕西11选5开奖结 微信红包麻将ios 快乐赛车开奖 亲友湖南麻将下载 下载有百搭的麻将 500比分直 足彩即时赔率直播 浙江20选5开奖结 重庆彩幸运农场走势 皇冠比分中大彩奖 河南麻将好友房