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波士頓咨詢:中國個人消費信貸2015年將達21萬億

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

波士頓咨詢公司8月31日發表報告稱,從2005年至2010年,中國個人消費貸款余額以平均每年29%的速度增長。這一目前規模在7萬億元人民幣的市場將在未來五年以年均24%的速度增長,并在2015年達到約21萬億元。

今年1-7月,個人消費貸款余額增長僅為9%左右,低于去年同期的15%。波士頓大中華區金融機構專項領導人梁國權接受采訪時表示,這與年初政府對房價增長過快所采取的多項限制性措施有關,但從長期來看,住房抵押貸款仍將保持較好的增長勢頭。

報告指出,住房抵押貸款目前在貸款余額上占消費信貸市場的84%。未來五年,住房抵押貸款將以每年21%的速度增長,從2010年的6萬億元人民幣增至2015年的15.5萬億元人民幣,仍將占據市場主導地位。但由于其他信貸產品的更快發展,住房抵押貸款的占比將逐步下降至75%左右。

與住房抵押貸款相比,報告認為,信用卡和一般性消費金融在增速上要更勝一籌。梁國權預測,未來五年信用卡收款額將以每年約40%的幅度增長,從2010年的4500億人民幣增至2015年的2.5萬億人民幣。

一般性消費金融是政府刺激整體國內消費計劃的關鍵部分。2009年,銀監會啟動試點項目,在北京、上海、成都、天津批準了四家消費金融公司,并可能繼續支持這一領域。此外,許多當地銀行已將一般性消費金融作為增長平臺。報告預測,一般性消費金融在未來五年內以45%的速度增長,成為所有消費信貸產品中增速最快的市場。

中國個人消費信貸市場目前仍處于初期階段。2010年,個人消費貸款占國內生產總值只有19%,這一比例遠遠低于亞洲較發達的香港、韓國和臺灣等市場。

“銀行業在個人消費貸款風險管理上過于保守。”波士頓合伙人兼董事總經理黃河以信用卡為例分析稱,在成熟市場中,信用卡的利潤來源主要是逾期還款利息,而中國銀行業主要依靠刷卡交易商戶返傭收入。他認為,銀行應提高信用卡業務的風險容忍度,調整盈利模式。

報告指出,盡管中國的個人消費信貸市場存在巨大上升空間,但并不是每家金融機構都適合在各條產品線或地域市場進行競爭。黃河認為,“金融機構只有充分了解各項借貸業務的市場特點,才能在所選市場建立可持續發展的業務模式。”

報告數據顯示,八成以上用戶在開展住房和汽車貸款業務時首選中國五大銀行,但股份制銀行在信用卡和一般性消費金融方面與五大行的差距正在縮小。“隨著競爭的日漸加劇,沒有一家老牌銀行可以坐享其成。”梁國權稱。

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