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個人消費信貸保險登陸成都

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

瞄準中低收入人群貸款額度1萬―15萬元保費費率一般在21.6%―37.9%

購買大宗家電、教育費用、旅游、應急資金……當個人諸如此類的小額貸款需求隨著經濟發展而不斷增長時,保險公司也敏銳地瞄準這個潛力巨大的小額信貸市場。昨日,平安財險聯手民生銀行在成都首推個人消費信貸保證保險――平安易貸險,這也標志著個人消費信貸保證保險業務正式登陸成都。

個人消費信貸保證保險,是通過向個人客戶提供信用保證,從而幫助客戶從銀行獲取無抵押小額短期貸款的保險產品。通過平安易貸險貸款無需抵押,貸款金額從1萬至15萬不等,貸款期限最長2年,客戶需要支付保費和利息兩部分費用。保費一般按照保額的21.6%―37.9%收取,而利率則是按照銀行業現行基準利率上浮10%執行。

未按期償還記入不良信用記錄

保險公司承擔的風險為客戶從銀行貸款后能否按期還款的不確定性。投保人為貸款客戶,承保人為保險公司,被保險人為放款銀行。當發生客戶不按期還款等保險事故時,保險公司負責按相應條款向放款銀行理賠。同時保險公司有向貸款客戶追索權款的權利,嚴重者記入不良信用記錄。

瞄準中低收入人群不需抵押

區別于銀行貸款業務,易貸險主要瞄準的是中低收入人群,不需要客戶提供任何抵押,而銀行貸款往往要求客戶提供一定數量資產的擔保或抵押。在深圳、上海的試點情況來看,易貸險的客戶群主要集中在25―35歲。此外,貸款的申請流程也更快捷,通常為3―5個工作日。貸款可用于房屋裝修、購買家電等個人或家庭消費。

貸款萬元保費支出最少1500元

易貸險承保的貸款金額由客戶的收入和資信情況綜合決定。只要客戶資料齊全,信用記錄良好,最高可獲得月收入7倍的貸款。最低貸款為1萬元,最高15萬元。還款期限為12―24個月。

由于貸款無抵押,信用風險較高、審貸成本等因素,客戶需要支付的費用也不低。客戶交納的費用包括保費和利息兩種。保費費率按照客戶類型、貸款金額和期限而不同,一般費率在21.6%到37.9%之間,對于優質客戶最低費率為15%。如貸款1萬元,則最低需要支付的保費為1500元,即是說客戶實際得到的貸款為8500元。此外,客戶還需向銀行支付利息,利率按照銀行業現行基準利率上浮10%執行。

其他公司:風險管控難暫且觀望

平安2006年率先在深圳推出個人消費信貸保證保險,隨著2007年在上海試點成功后,該保險陸續在無錫、寧波等地開展,目前已在7個城市開展了業務。看好小額貸款市場,平安今年將在21個省推行個人消費信貸保證保險。

對于平安在小額信貸市場的大展拳腳,其他保險公司還處于觀望階段。人保財險四川省分公司責任信用保險部總經理合云強表示,人保財險一直在四川推廣信貸保險,但針對的是集團采購客戶。對于個人消費信貸保險,由于考慮到風險控制、成本支出等因素,這項保險業務沒有主推,如果個人有這方面的需求,需要報請總部進行審核,今年以來,人保財險還沒有接到客戶在這方面的需求。而安邦保險也正在籌備信用險事業部,但其瞄準的主要是中小企業信貸險。記者王矜

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