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銀行1季度核心資本充足率普漲城商行冰火兩重天

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

一季報顯示,半數上市銀行資本充足率出現不同程度下滑,兩家城商行南京銀行和寧波銀行降幅居前兩位,而另一家城商行北京銀行則以1.77%的增加絕對值成增長王

坊間盛傳的“銀行新資本監管辦法有望推遲至年底實施”的消息,著實讓蠢蠢欲動的再融資計劃松了一口氣,游離在監管紅線邊緣的銀行也暫時得以心安。

上市銀行一季報顯示,8家銀行資本充足率出現不同程度的下滑,其中南京銀行由2011年的14.96%下降至13.65%,居跌幅榜首位。定向增發后,北京銀行以資本充足率絕對值上浮1.77%的成績,位居漲幅榜第一名。

截止一季度末,5家上市銀行的核心資本充足率出現下滑,其余10家的核心資本充足率都或多或少的上浮,北京銀行仍然憑借近2個百分點的漲幅奪得增長王。南京銀行核心資本充足率則由2011年年底的11.76%,下降至一季度末的10.74%,成為跌幅第一名。民生銀行并未公布其資本充足率和核心資本充足率的相關數據。

截止3月底,除民生銀行以外,雖然在第一季度有所上升,但光大銀行的資本充足率和核心資本充足率仍然最低,分別為10.67%和8.11%。

上市核心資本充足率普漲

與10家核心資本充足率出現上升的普漲趨勢不同的是,除民生銀行以外,5家銀行的核心資本充足率出現了不同程度的下滑。其中,南京銀行以絕對值下降1.02%位居跌幅榜首位,華夏銀行絕對值下滑0.37%位列第二,寧波銀行絕對值下滑0.32%緊隨其后,浦發銀行和中行分別絕對值下滑0.18%和0.1%。

定向增發以后,北京銀行的核心資本充足率以增幅1.95個百分點位列增幅榜單第一名。今年3月28日,北京銀行發布公告稱,其再融資已順利完成。此次非公開發行是北京銀行自2007年IPO后的首次再融資,共籌集資金118億元,發行價格為10.67元/股,所籌資金在扣除相關發行費用后,全部用于補充公司的核心資本金。截至2012年一季度末,該行資本充足率達到了13.83%的歷史較高水平,核心資本充足率11.54%。

但是雖然較去年年底下降了0.32個百分點,寧波銀行仍然以11.85%的高分,名列核心資本充足率的榜首。北京銀行和建設銀行分別以11.54%和11.02位于二三名。

雖然10家銀行的核心資本充足率都有所上升,但是仍有多家銀行的資本情況令人擔憂。截止2012年第一季度,招商銀行、興業銀行、深發展、光大銀行和華夏銀行的資本充足率都沒有超過9%。其中,光大銀行以8.11%的分數站在隊尾。

2011年年報顯示,光大銀行資本壓力進一步加劇,截止2011年底,該行的資本充足率為10.57%,核心資本充足率為7.89%。與去年三季度相比,兩項指標分別下降0.36個和0.35個百分點;與上年末相比,分別下降0.45個和0.26個百分點。對此,光大銀行解釋稱,主要原因是加權風險資產凈額增加1962億元所致。

半數銀行資本充足率下滑

與核心資本充足率情況完全不同的是,8家上市銀行的資本充足率都出現了下滑。

工行、中行、建行、交行、華夏銀行、南京銀行和寧波銀行的資本充足率的絕對值分別下滑0.04%、0.17%、0.02%、0.02%、0.47%、1.31%和0.52%。

截止一季度末,寧波銀行、北京銀行、建設銀行分別以14.84%、13.83%和13.66%的資本充足率成為榜單前三甲。

雖然城商行包攬了增幅和降幅的兩個極端,但是總體而言,三家上市城商行的資本充足率仍名列前茅。

多銀行短期不會再融資

經歷了不同形式的再融資以后,今年以來,多家銀行的高管表示,短期內不會再融資。

農行行長張云在業績發布會上表示,農行今年沒有通過資本市場融資的計劃,將通過內生性的利潤留存,改善資本占用較多的業務,達到資本充足率監管要求。

2011年業績發布會上,建行行長張建國表示,建行目前資本充足情況良好,未來2年――3年依然能滿足監管部門對資本充足率的要求。因此,建行今年沒有從資本市場再融資的計劃。

招行董事長傅育寧表示,希望上半年能完成350億元人民幣的AH配股計劃。此次募資完成后,未來五年或不需要再融資。招行副行長李浩表示,此次配股募集資本如果能在今年到位,再加上內生資本及次級債等,預計未來五年將不再需要融資。到2015年,該行核心資本充足率水平將保持在9.5%以上,資本充足率水平會保持在11.5%以上。4月初,招商銀行公告稱,4月6日,中國證監會發行審核委員會2012年第59次工作會議審核了公司A股配股申請。根據審核結果,公司A股配股申請獲得通過。根據此前公布的方案,招行將以AH的方式,向全體股東以每10股配售不超過2.2股的比例配售,最多配發47.4億股,其中A股38.87億股,H股8.6億股,共募集350億元資金。

中信銀行副行長曹彤在3月31日的中信銀行2011年業績發布會上表示,今年中信銀行除了200億元次級債融資計劃,無股本融資和其他融資計劃。

今年4月10日,寧波銀行行長羅孟波在接受媒體采訪時表示,“再融資是銀行業過去幾年羞于啟齒的問題。上市銀行里面我們資本充足率還是比較高的,這主要是前面兩期次級債和定向增發做得比較提前。資本充足率,一兩年內能支撐我們業務發展水平。我想短期內在再融資方面不會有大的考慮。”

銀監會高管也曾表示,今年銀行再融資數量不會太大。

而令人惴惴不安的,是新資本管理辦法實施后,再融資是否會再次爆發。

銀監會去年8月公布《商業銀行資本管理辦法(征求意見稿)》。根據《辦法(征求意見稿)》,正常時期系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。據悉,新標準原定2012年1月1日實施,系統重要性銀行和非系統重要性銀行分別于2013年底和2016年底前達標。但是近期,有媒體報道稱,針對有關新資本管理辦法實施時間可能推遲的消息,中國銀監會有關人士5月2日稱,中國銀行業新資本管理辦法的起草和發布工作正在進行當中,目前正在按照行政規章有關起草發布的規定走必要程序。

國務院發展研究中心金融研究所副所長、中國銀行業協會首席經濟學家巴曙松則認為,在現階段銀行融資仍占社會融資總量主體的情況下,商業銀行特別是大型銀行的信貸增速短期內將無明顯放緩跡象,新增資本需求會繼續上升。

他認為,由于新資本充足率管理辦法中核心資本增加了其他無形資產扣減項、部分資產項目風險權重上升、增加了操作風險資本要求,同時總資本充足率情況也不容樂觀,各大銀行均難以達到監管標準,因此,由于新監管標準造成的大型銀行資本補充壓力不容忽視。

按照新資本管理辦法測算,大型銀行的信貸擴張將進一步給資本充足率帶來壓力,五家大銀行預計在“十二五”期間可能會面臨近4000億資本缺口。

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