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華夏典當行楊永:山雨欲來時的旁觀者

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

采訪?撰文/韓笑

山雨欲來風滿樓,典當行業正在變成中小企業眼中的“救命草”,各類“求財”客人聞風而至。對于典當行而言,風險和機遇將長期并存。

“現在有客人典當房產、汽車,我們會很謹慎地操作,從緊從嚴把控價格,估價也會比市場價偏低一些;而股票的典當我們會給很高的價格,市價100萬的股票,可能會貸出120萬。”華夏典當行總裁楊永表示,雖然資本市場讓很多人失去了信心,但是對于典當行業來說這其中蘊含更大的機遇。

做技術出身的楊永,憑借著多年的企業管理經驗,于2000年開始擔任起華夏典當行的掌門人。“如果從業務的角度來衡量,我真的不稱職。名品鑒定我不會,珠寶玉器我看不懂,房產跟我說都是白說。”但楊永認為自己的優勢是有對整體經濟發展的敏感度,能研判經濟的發展態勢,因為典當行做的就是預判市場的生意,不能馬虎。

從次貸危機一開始楊永就關注事態發展,在大多數人還保持著樂觀向上的態度時,楊永已經預感次貸會引發更大的經濟危機。從那時起,楊永有意識地控制對房產業務的評估,把華夏典當行的風險降到最低。

雖然眼下受到金融危機的影響,典當行的生意日益火爆,但是楊永認為,典當行目前不能發展得過于迅猛。

“這場危機讓我們更加謹慎和樂觀。”

DT:你認為,這場席卷全球的金融危機對典當行業的警示是什么?

楊永:我非常關注金融危機的各種報道。這次金融危機讓我們警醒,我認識到以前我們對房產價格的預期過高,我們對地產價格的評估相對來說有點偏高,所以,目前我們在做房產業務的時候,要比以往謹慎,更注重現在的市場價格。

我預計二手房價格再下降10%到20%是很有可能的,如果是新房,下降的幅度可能還不止這些。

DT:你是從什么時候開始感覺到經濟的拐點并開始警惕的?中國經濟增長速度放緩,典當行業如何趨利避害?

楊永:當今年早些時候很多人對次貸危機的認識還很不夠還樂觀的時候,我感覺到次貸危機會造成美國金融系統的崩潰,于是我們就有意識地開始控制對房地產的價格評估。

現階段,我認為股票市場離底線已經不遠了,因為虛擬經濟應該領先于實體經濟,在實體經濟并沒有到達惡化的階段,虛擬經濟已經開始提前有所反應,股市可能隨之上揚。

我認為,中國股市的投資前景依然廣闊。例如,銀行股的股票價格已經跌破它的凈資產,市盈率又非常低,寶鋼的股價也跌破了它的凈資產,所以都造成了很好的投資機會,對我們典當行業亦是如此。

DT:目前典當行對中國股市的未來是比較樂觀的嗎?

楊永:對。我們認為,雖然中國經濟受到全球金融危機一定的影響,但是并不是一個破壞性的影響。

我認為,這次金融危機對中國本身或許是一個機遇,如果把握得好,中國在全球的經濟地位還會大幅度提升,中國股市也會有相應的表現。

DT:在你看來,這場危機對于典當行業而言是風險大于機遇還是機遇大于風險?

楊永:我覺得對于典當行業來說,現在是風險與機遇并存,有機遇就會有風險。

從華夏典當行的業務來看,去年同期我們的業務應接不暇,增長速度非常快。今年雖然說我們自己的增長還在繼續,但是從行業的整體情況來看,北京市典當行業務上已經有點吃不飽,整個行業感覺到沒有去年那么火爆了。

機遇也是同時存在的,我認為,現階段對于典當行業來講是一個比較好的時期。因為,現在銀行放款的警惕性更高了,并且銀行惜貸,中小企業對資金的需求還是很高,那么就有可能一部分中小企業會轉向典當行來融資。

DT:我們看到,目前有些典當行還繼續在加大力度放貸,這是什么原因呢?

楊永:是在冒險,而且風險很大。華夏典當行現在對大的典當生意會非常謹慎地評估,操作。

如果經濟向上發展,我覺得客戶還款的意愿也就強,不會故意賴帳。但實際上,現在經濟整體形勢不好,企業經營陷入困境,沒有能力償還資金,就會給典當行帶來了一定的風險。

DT:聽說最近有一些典當行受金融海嘯的影響已經出現經營問題?

楊永:有。現在很多南方典當行放款給中小企業之后,企業倒閉或者生產難以為繼,無力還款,這給典當行的經營帶來了很大的風險。南方很多典當行放出去的款按預計的日期收不回來,甚至有些已經成為死賬了,并且對工廠的破產處置過程非常漫長而且非常復雜,如果典當行損失太大,那可能就會破產。

也就是說,企業出現的一些問題會把典當行拖垮。

比如說典當行自有資金6000萬元,因為經營不規范,實際放貸資金1個多億,出現了壞帳,不良資產已經超過它們自有資金,就會導致破產。

DT:那你們是如何控制這種風險的?

嘉賓:我們主要是評估來典當的企業的經營狀況、還款能力、股東背景等,目的是控制貸款風險,要評估我們借出去的錢企業是否能及時還回。典當行目前主要是靠自己的息費收入來獲利,與銀行一樣。

DT:江浙一帶的典當行是否受到的沖擊更大?

楊永:對,江浙一帶的制造型企業比較多,而北方雖然中小企業也不少,但多數是文化創意類、科技類企業,所以,南方的典當行業務和北方的業務有很大的不同。

現在看來可能北方的典當行業受到金融危機的沖擊會更小一點,南方相對來言受到的沖擊就比較大了。

“限制太多阻礙了典當行的發展”

DT:今年中國股市一瀉千里,你們沒有停掉你們的股票業務,為何做出這樣的抉擇?

楊永:我們沒有停掉股票業務,是因為我認為現在的證券市場不是完全沒有機會,只是掙錢很困難而已。

對于股票抵押,我們要求它有一個市值,比如說典當人的股票有100萬元的市值,那就可以借他100萬元,目前形勢下,按1:1的比例做抵押貸款是完全沒有問題的,甚至我還可以放大這個比例,例如100萬人民幣的股票,可以借給他120萬元人民幣或者150萬元人民幣。

而如果資本市場的市盈率已經很高了,那么我們可能就是100萬元人民幣市值的股票只借給典當者60萬元人民幣。

DT:現在持股票來典當行典當的客人多嗎?

楊永:根據華夏典當行的股票業務來看,業務已經明顯沒有“牛市”的時候多了。但是股市火爆的時候,我們會經常勸阻客戶少貸一點款,或者直接建議別典當股票了。

但是,現階段我們對客戶不會再說這樣的話了,客戶愿意抵押多少股票我們都收。因為我還是認為,現在這個時期股市的機會很大,我們是不會拒絕客戶來做股票抵押業務的,這本身就是雙贏。

DT:華夏典當行會不會做投資業務?

楊永:華夏基本上不會自己去開展投資業務,因為典當行業是禁止典當行向外投資的,我們只能做融資業務。而我們機構有典當行、拍賣行、律師事務所、投資擔保集團。投資擔保集團目前是與交通銀行合作,投資這方面的業務主要是由它們來操作的,以后我們可能還會和更多的銀行合作投資業務。

DT:以前大多數典當者來典當行是做借款,出現絕當(即無法還款)的情況非常非常少,而現在陸陸續續已經出現這樣的苗頭。華夏典當是不是已經有了一套應對方案或是在戰略上做一些調整呢?

楊永:最近確實碰到一些用汽車典當借款后沒有償還能力的案例,房產也出現一些。從現在來看,目前絕當的案例增加了一些,我覺得也是很正常的。任何一場金融危機都是經濟的一次大洗牌。

我認為如果說大家都深陷金融危機中,而典當行沒有受到一點影響,反而是不正常。

DT:風險投資對典當行業的未來是看好的嗎?

楊永:對,VC認為這個行業肯定是有發展空間的,能夠獲得長期的發展。

但是目前的政策限制使資本不能進入這個行業,而且進來之后發展得不可能特別快,除非去兼并。我推測,再過一兩年典當行競爭越來越激烈,成本相應的降低,那時才是兼并時機。

DT:你想把華夏典當行將來打造成一個什么樣的公司?

楊永:打造成中國典當行業的領軍者是我們最基本的目標。如果運營得好,我們應該是在資本市場上考慮下一步的發展,爭取在政府允許的情況下,成為一家上市公司。

最近兩年,很多風投公司在找我談介入,例如紅杉資本、老虎基金、上海的復星實業等,但是由于受到政策的限制談判都擱置了。

以前典當行由銀行管理,屬于非銀行金融機構,現在典當行是商務部管理,商務部對典當行有很多限制,一是不能發展過快,二是不能引入外資股東,三是必須是有限公司,不能改造成股份公司,而要上市就必須是股份公司。當然,現在典當管理辦法正在研究和修改中,下一步可能會變化,但是我認為不允許外資進入的條例應該改變。

DT:據華夏典當行銷售員透露,最近典當行的整個收益都有所提高,您覺得這與公司做的市場推廣有關,還是和目前經濟形勢的變化有關?

楊永:華夏典當行最近推出了主動營銷策略,以前典當行是等客上門,不主動出去營銷,現在我們會出門找業務和客戶主動去接觸。

人們對典當行的認識也越來越深入,以前認為典當行就是做小生意的,做一些名品典當,現在知道典當行不僅是做名品,還做房產、汽車、中小企業融資業務,現在典當行可以一次放款3000萬元人民幣,完全突破過去小作坊式經營的模式。

DT:你在典當行業浸淫已有七八年,據你觀察,這個行業的發展方向是什么?

楊永:華夏典當行經歷了幾個發展階段,首先是在2000年前后的一次公司體制改造給企業帶來了一個很大的發展機會。原來華夏典當行完全是一個國有企業,是北京市貿易新都公司全資擁有的,在2000年之后從股本結構上發生了很大變化,引進了多種經濟成份和有實力的股東,把企業帶入了新的發展階段。

從業務品種上,我們從1997年就開始股票抵押貸款業務,開辟這個新的業務品種,給公司帶來了一次飛躍;1998年我們開展了汽車質押貸款業務;2002年新的典當管理辦法公布后,華夏又開始了房地產抵押貸款業務。

我正在考慮向南方典當行學習開展中小企業的業務。真正把典當作為中小企業融資的一個輔助渠道發展起來,是這個行業的未來方向。

“我喜歡這個長久不衰的行業”

DT:你從前是一位技術工作者,為何要改行進入典當行業?

楊永:我職業生涯的跨度非常大。我曾經在一家國營企業工作了18年,大學剛畢業到國資委下屬的一個礦山企業從事技術工作,做過工程師,還擔任過科長、副處長、處長等職務。一路走過來,在2000年以后我辭去了穩定的工作加入到了典當行業。我到華夏的時候,華夏已經成立10年的時間了。

我特別喜歡典當行業,因為這是一個既有悠久歷史,又有很大發展潛力的長久不衰的行業。

現在的典當行與老式的當鋪有根本性的轉變,過去當鋪面對的客戶群體、服務內容都隨著社會的發展而改變。老式的當鋪主要是服務于比較貧窮或者是生活困難的人群,現在的典當行是從過去的解決生活中的穿衣吃飯、求醫問藥等問題發展到中小企業融資。

典當行漸漸從解決個人需求轉變成解決企業的生產經營性需求,我們會把典當行業發展成為中小企業融資的輔助渠道。現在很多以個人名義典當汽車、房產的客戶都是因為自己企業在資金上暫遇困難走進典當行的。

DT:能否和我們分享一些經典案例?

楊永:最近,我們作了一個300萬元的汽車業務大生意,兩輛奔馳S350、一輛保時捷,基本上才跑了三四千公里,其中一輛奔馳才跑了800多公里而已,這表明了來做這筆典當的客戶都不是窮人,而是企業遇到了一些困難,需要資金周轉一下。

還有一家4S店,到年底需要回款向汽車廠家報賬拿明年最低的折扣,廠家要求回款3000萬,但是4S店現在只有2800萬,差200萬他們就拿不到最低的折扣點,他們也會選擇來典當行進行短期抵押,這樣全年的利潤就會比較好,并且利潤也能覆蓋典當行的利息費。

DT:作為華夏典當行的掌門人,你平時的工作重點和最關心的事是什么?

楊永:具體的業務我不會,基本上我沒有做過具體業務。名品鑒定我不會,珠寶玉器我看不懂,房產跟我說都是白說,我聽不明白有這種房那種房,優惠價成本價怎么算。

我主要還是從企業發展方向去把握,在企業組織結構、人員結構、管理規范化等方面多下工夫。

楊永小檔案:

楊永,1964年5月生,畢業于北方交通大學。1984年至1992年先后于北京鐵路局大同分局電子所和冶金部邯鄲冶金礦山管理局計算中心擔任工程師;1992年后開始從事管理工作,2003年至2005年擔任漢華創業集團有限公司總經理一職,2005年9月至今擔任北京市華夏典當行有限責任公司董事長。

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