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香港金管局“重點監控”住房按揭貸款

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

1月27日,香港金融管理局(下稱“金管局”)公布2010年香港銀行業的部分數據,由于貸存比率急速上升,金管局表示將密切注意有關變化。

數據顯示,香港銀行業去年的貸款總額同比激增28.6%,而在2009年這一數據僅為0.1%。而存款總額的同比升幅為7.5%,貸存比率比2009年上升10.1%至61.6%,單計港元貸存比率為78.1%。

金管局副總裁阮國恒當日對記者表示,貸存比率不是反映銀行健康程度的硬性標準,因為不同地區的銀行,其資金來源不同,貸存比率不能完全反映銀行資本的真實情況,而香港銀行61.6%的代存比率仍屬于健康水平。

不過,香港銀行的貸款總額增速為28.6%,達近10年來的高位,阮國恒表示今年金管局工作的重點之一,就是監察在資金充裕的環境下,銀行審批貸款的標準是否有放寬,以及客戶使用貸款的用途是否與申請時一致,以控制信貸增長和防止資產泡沫的產生。

控制銀行放貸水平

去年香港銀行住房按揭貸款的同比增速為15.1%,高于前一年9%的增速。

阮國恒稱,“在低息環境下市場流動性充裕,而住房按揭貸款占香港銀行使用貸款的30%以上,是銀行貸款組合中單一最重要的貸款,因此是金管局的監管重點。”

去年,由于美國量化寬松政策的推出,使得香港資產泡沫形成的風險增加,金管局兩次剔除監管要求,針對按揭成數和銀行對顧客的還款能力提高了要求。

此外,金管局提供的資料顯示,去年前三季度,香港銀行業的“非銀行中資企業貸款”同比增長了41.6%,而前一年這一數據僅為17.9%。阮國恒解釋說,與中國內地企業相關貸款數據,包括了貸款以及香港銀行持有的內地機構有息債券,這部分資產占香港銀行總資產12%-13%。

由于內地收緊銀根,內地企業轉而到香港爭取貸款的數目增加,阮國恒強調,“金管局與本地銀行一向有協定,銀行要確保這些內地企業必須先獲得內地的審批,才可以批準有關貸款,我們也會做現場審查,確保本地銀行的放貸水平。”

此外,阮國恒也指出,香港將維持一段時間的較低利息環境,因此預計凈利差繼續受壓,但由于香港銀行大部分的貸款組合期限約為2至3年,而香港的凈利差已經持續下跌兩年,所以在一段時間之后,凈利差將轉趨穩定。

修例接軌巴塞爾III

根據金管局的數據,截至去年9月底,香港銀行業的資本充足比率為16.1%。為了滿足《巴塞爾資本協定三》的要求,金管局在1月26日已經通知香港銀行業界,表示將加強對銀行資本的要求,股本資本(commonequitycapital)的下限將從目前2%的水平,提高至4.5%,一級資本充足率則由4%上調至6%,最低資本充足率要求維持8%。

由于銀行將要在2013年起達到《巴塞爾協定三》的首階段要求,金管局計劃今年對于香港修訂相關法例提出初步建議。同時,金管局也表示,銀行需要準備逆經濟周期的緩沖資本,根據巴塞爾的建議,緩沖資本的比率為0至2.5%。

阮國恒表示,今年金管局考慮要求香港銀行增加監管撥備(regulatedreserve),因為在現行的會計準則下,銀行難以作出前瞻性的撥備,希望可以利用監管撥備來進一步加強銀行的貸款風險管理。

監管撥備的要求在2005年已經引入,當時約為銀行貸款額的1%,隨著宏觀環境的變化,目前銀行間有關撥備水平已經出現差異,金管局需要分別與每家銀行進行討論,制訂合適的撥備水平。

阮國恒指出,香港銀行的資本充足比率相對較高,要達到《巴塞爾資本協定三》的新規定沒有問題。即使加上監管撥備,對于銀行的資本充足比率也只有輕微影響,因此沒有進行集資的需要。而且監管撥備不會計算在財務報表內,對銀行的盈利狀況也不會構成影響。

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