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調控下的城商行生態:徽商銀行四招消解信貸減速

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

自2006年開業的第一天起,徽商銀行就注定要與調控周期賽跑。

"如果去年放慢了步伐,在今年主動順應宏觀調控要求的情況下,發展的壓力將會變得更大。"11月13日,回顧2006年45%的資產增幅,徽商銀行行長李和如此感言。

如何在遵守信貸調控要求的同時、又能使銀行保持沖勁?這個問題著實令李和頭疼了一段時間。徽商銀行正處于快速發展期,2007年前8個月,徽商銀行新增貸款114.07億元,8月的貸款余額比年初增長逾25%。

而李和最終拿出的對策,就是通過主動性的結構調整和疏導結合,不斷壓降新增貸款規模。

結構調整

今年以來,徽商銀行沖勁十足,僅用9個月的時間就輕松超越了2006年的各項財務記錄。截至三季度末,徽商銀行資產總額達到971.74億元,比年初增加253.37億元,增長35.27%。城商行聯合重組的規模效應得以顯現。

資產的擴張帶來了豐厚的利潤。截至9月末,徽商銀行實現經營利潤11.05億元,完成全年計劃的92.08%。扣除計提呆賬準備金4億元后,實現稅前賬面利潤總額7.05億元,凈利潤5.95億元,達到去年全年的水平。報告期末,徽商銀行資產利潤率0.78%,資本利潤率18.11%,兩項指標已達到或超過上市銀行的水平。

在資產擴張的同時,徽商銀行的貸款增速得到一定控制。9月末,貸款(含貼現)余額為533.71億元,比年初增加91.58億元,增長20.71%,比8月份下降近5.09個百分點。而10月末,貸款增速繼續回落至17.74%。

李和稱,信貸控制取得成效的原因,歸因于四項措施:

第一,轉變經營思想。"順應國家宏觀調控的政策要求,做強做大自己,而不能逆向去經營。"李和說。

第二,進行資產結構的調整。在行業結構上,徽商銀行新增貸款主要投放于安徽省優勢和重點發展產業,嚴格控制"兩高一剩"行業貸款增長,繼續對房地產開發貸款實施嚴格的信貸準入,以此優化結構。在業務結構上,徽商銀行積極拓展小企業貸款與個人消費貸款。

多元化經營

"第三項措施是轉變經營方式,開展多元化經營。"李和續稱,通過多元化經營,降低信貸業務集中度,在宏觀調控力度加大的時候,能有更多的應對措施和渠道,也把集中度過高的風險加以分散。

此前,徽商銀行已完成了首批三筆信貸資產轉出業務,累計向三家金融同業轉出信貸資產10億元。

通過首批資產轉出業務,徽商銀行意識到在同業市場上為資產轉讓提供中介業務,可以轉變為一種長期性的業務。"從會計制度、財務管理、評級系統建設等方面進行完善,將資產轉讓作為資產經營的一種方式,成為一項長期的業務。"徽商銀行有關人士告訴記者。

同時,在多元化經營方面,徽商銀行正在積極申請短融券承銷、基金代銷、第三方存管等與資本市場、中間業務相關的業務資質,拓展經營領域。

補充資本

今年前9個月,徽商銀行一直受到資本約束的困擾。截至9月末,該行資本充足率為8.03%,略高于8%的監管要求,而核心資本充足率為7.04%。

按照此前的計劃,徽商銀行在第一階段針對內資的增資擴股中,將募集約10億元資本金。但由于種種原因,該項增資工作并未最后完成,尚有約3.7億元股本金的缺口。

"8.03%"的資本充足率不僅束縛了徽商銀行擴張的手腳,而且,也讓監管部門對其抗風險壓力產生了擔憂。

不過,判斷一個銀行的安全與否,尚需綜合其他指標。按照五級分類口徑,截至9月末,徽商銀行不良貸款余額9.86億元,比年初減少4.31億元;不良貸款率1.85%,比年初降低1.36個百分點。

"對比成立之初,徽商銀行尚有不良貸款18.37億元,我們用了一年零9個月的時間,通過清收和核銷,壓降了約一半的不良貸款。"李和說,此外,截至9月末,該行的貸款損失準備充足率達到110.64%,比年初上升了71.77個百分點,達到監管要求。

目前,"我們正著手建立全行內部客戶風險評級系統,加大夯實內部基礎的力度。"李和說,該行的第四項措施就是"練好內功",同時,積極拓展資本補充渠道。

當前,"拓展資本補充渠道的中心工作有兩項。"李和透露,一是爭取年內完成第一階段內資增資擴股工作,增加核心資本;二是啟動次級債發行等工作,補充附屬資本;其中,"次級債發行工作計劃于明年上半年完成"。兩項工作將有效解決資本約束問題。

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