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銀監會研究小微企業貸款風險補償

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

據消息人士9日透露,銀監會正計劃建立分擔小微企業貸款風險的機制,并讓地方政府資金參與其中。

對此,銀監會主席助理閻慶民表示,“銀監會將積極推動各級政府探索設立小微企業貸款風險補償專項資金,對金融機構發放的小微企業貸款按增量給予適當的補助,對銀行業金融機構因小微企業不良貸款形成的損失給予適當補償。同時,進一步完善風險分擔和補償機制,形成小微企業、融資性擔保機構和銀行之間風險共擔、利益互享的互利局面。”

事實上,從上市銀行2011年年報中可見,不少股份制商業銀行的關注類貸款規模和占比開始顯著上升,而今年一季度中,深發展、興業、浦發和民生銀行的不良貸款及不良貸款率繼續出現“雙升”,其中,“浦發銀行在去年四季度關注類貸款環比就大幅上升了42%,凸顯長三角地區中小企業的經營狀況惡化。同樣,深發展去年末的關注類貸款增長更是超過100%。”中金公司分析師毛軍華表示,這其中一個重要因素就是,新增不良貸款主要來自于江浙地區的中小企業,行業集中于制造業和批發零售業。

就在5月7日,國務院促進中小企業發展工作領導小組辦公室召開了第二次會議,圍繞著貫徹落實國務院關于進一步支持小型微型企業健康發展意見部門分工方案進行了討論,其中包括進一步鼓勵金融機構支持小微企業。

“如果讓政府資金參與設立小微企業貸款風險補償的專項資金,那么可以按照銀行給小微企業的信貸支持力度,給予一定的獎勵,比如減稅。銀行因小微企業不良貸款形成的損失,地方政府也可以通過財政資金給予一定的補償。”中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇對《經濟參考報》記者表示,但具體是通過中央財政下發資金還是地方政府的財政資金進行補貼,還有待各部門商議決定。

據了解,目前,商業銀行對小企業貸款部分所得稅的稅率為25%,多位銀行業內人士認為應該給予適當的下調。“如果在小企業貸款稅收方面給予減免,那么可以使各類商業銀行金融機構有更多的激勵將經濟資本消耗于小企業貸款融資。”民生銀行資產負債管理部總經理張昌林對《經濟參考報》記者說。

此外,民生銀行董事長董文標分析稱,“小企業死亡率高,形成壞賬的可能性高,銀行提取的撥備也相應較高。由于商業銀行經營小企業貸款撥備較高,并與大企業貸款一樣實行撥備稅后計提,因而對于商業銀行經營業績影響較大。如果允許商業銀行小企業貸款撥備稅前列支,假定按大中型商業銀行小企業貸款占比10%比例計算,預計能使商業銀行提升0.6%左右的利潤,可以部分彌補小企業貸款風險損失。”

按照銀監會去年6月的新規,對于商業銀行發行金融債所對應的單戶500萬元(含)以下的小企業貸款,銀監會也指出可不納入到商業銀行存貸比的考核范圍。同時,銀監會亦多次強調容忍商業銀行小企業不良貸款率至多上浮3%。

在小微企業不良貸款核銷方面,國務院在4月份就指出,要進一步研究完善小企業貸款呆賬核銷有關規定,簡化呆賬核銷程序,提高小型微型企業貸款呆賬核銷效率。此外,還應建立小企業信貸獎勵考核制度,落實已出臺的小型微型企業金融服務的差異化監管政策,適當提高對小型微型企業貸款不良率的容忍度;優先支持符合條件的商業銀行發行專項用于小型微型企業貸款的金融債。

“小企業的融資渠道,傳統上簡單的等同于企業信貸,雖然商業銀行是一個很重要的融資渠道,但隨著金融多樣化,直接融資領域里面企業發債、IPO上市募集股本、風險投資、理財產品、票據、信用證等很多融資工具都可以進一步挖掘。”建行首席風險官朱小黃在接受媒體采訪時曾表示。

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