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小貸領域需監管創造發展空間

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

保羅-希爾:大家下午好,我爭取用中文說。我們公司是深圳的中安信業創投公司,雖然公司叫創投,實際上我們的業務是做小貸。因為2005年開始,那時候沒有小額貸款管理辦法,深圳市政府讓我們做第一個試點,在原有的營業范圍加了小貸的營業范圍。我們做了一段時間,可能我們重點是做無抵押、無擔保的,給個體工商戶、微小企業提供貸款,累計已經放了超過10萬個小貸款,我們估計這些客戶等于是支持了他們50多萬個就業機會,已經積累了初步的經驗。

今天我想談談在中國投融資市場里的機會和挑戰。機會其實是剛才賴總也說了,市場很大,確實中國有99%以上的企業都是微小企業。剛好這部分企業銀行是基本上不太支持的。所以這是給微小貸款機構,給小貸公司一個比較大的市場機會。同時銀行之所以不服務這些微小企業,有種種原因,有銀行文化的原因,有成本的原因,因為這部分客戶群體跟銀行傳統的群體不一樣,沒有東西抵押,也沒有真實的財務報表,需要的信貸技術和信貸手段是不一樣的。像包商銀行和其他的國內做得非常好的銀行是有這個技術,但是很多都沒有,這是給小貸公司提供一個空間。這是機會。

挑戰方面,其實在融資的環境,這幾年尤其是一年多,有很大的進步,比原來好很多。但是從我們作為一個經營者來看還存在比較大的挑戰。第一個矛盾,從整個行業的矛盾而產生的,什么矛盾呢?第一個矛盾是因為中國創造了小貸行業,是因為要建立一個可以服務銀行服務不到的客戶群體,是農村和城市的微小企業個體戶。之所以這樣,就成立了這個行業。同時矛盾在于監管部門,監管的框架是不允許這些公司發展,等于是又成立了它,又捆住了它的手腳,不讓它發展。

第二個矛盾,小貸公司是需要規模,規模是要能抗風險投資IT、降低成本、降低利率。但是剛好中國目前的監管體系是保證了有很多小的、弱的、長不大的企業,剛好應該是相反,應該是保證有幾個大的、實力強的,可以有低成本的、高抗風險能力的企業,剛好相反。

第三個矛盾,最近國家領導人經常在說小貸公司好,有一個溫州的金融試驗區的成立,同時監管部門是在直接的妨礙小貸公司的發展,我覺得矛盾是很突出,很有意思。

舉幾個例子,現在銀行監管部門是非常鼓勵銀行來做小貸業務,4月、5月是微小企業金融服務月,天天在簽字承諾要借的,可是同時同一個監管部門是在去年11月是不允許小貸公司跟信托公司合作,也不允許小貸公司參股村鎮銀行,也在個別的城市不允許當地的銀行來跟小貸公司合作,這是比較明顯的矛盾。一方面在天天叫銀行來做這個事情,可是銀行不做,除非有幾個專業的銀行,但是正在做的就不讓它做。另一方面,人民銀行有一個證券系統,但是全國5000個小貸公司只有80個直接介入。三是資本市場或者資金市場,小貸公司現在不能參與人民銀行的融資券市場,其實在海外賴總是非常專業的,他可以告訴我們在海外小貸公司主要融資的渠道不是銀行,而是短期融資券市場,但是在中國是不允許介入,小貸公司不能發行債券。小貸公司是不能夠上市,剛才我們說杠桿,借錢只能借到股本的50%,銀行的杠桿率是1/20,小貸公司要跟銀行有同樣的回報,利率是20倍之高,不允許杠桿和。我們也看到銀行不借錢給他。股本也要增加,也要當地政府的批準,只能夠用股本進行經營,其實是盈利很難,除非是做大貸款,在鼓勵做微小,但是只能用股本做,等于是鼓勵不做微小,但是即使你要估計股本,但是各個地方的政府都有不同的標準,多數的小貸公司管理辦法是設立10%的限制,個別地方像深圳比較明確的是沒有采納這個,但是大部分地方都有,這樣的意思是你只能用股本來經營,但是地方政府是不讓任何投資者超過10%,這樣怎么募集股本呢?不可能。

本文章由成都貸款-淘貸網友情整理

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