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陸金所業務漸增平安試水網絡金融

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

張云

一邊在網上以固定收益吸引投資者,一邊在線下尋找融資者,瞅準小額貸款的商機,中國平安(微博)的綜合金融觸角正在延伸到互聯網。

從3月19日產品上線,中國平安搭建的陸家嘴國際金融資產交易市場股份有限公司(簡稱陸金所)經歷了4個月的醞釀期,業務量逐漸增長,最近一周資金量超過1000萬元。未來,這個平臺除了小額貸款,還會增加股權、債權等投資品種。為了增加流動性,小額貸款業務年底將開通二級市場。

此外,中國平安年底還將推出針對消費品領域的一賬通平臺。種種信息顯示,對于搭建完線下金融版圖的中國平安來說,借助互聯網技術發展金融產業將是其下一步棋局。

陸金所雛形

“現在的互聯網公司很少有做金融的,我們看重的就是兩者嫁接的無限可能。”講著一口流利中文的計葵生(GregoryD.Gibb)說。他不僅是平安集團的首席創新官,也是陸金所的董事長兼CEO。他表示從全球經驗來看,借助互聯網技術發展金融是一種趨勢,而在中國存在融資難和個人缺乏投資通道的問題,小額信貸這塊市場非常龐大,這也是他們初期選擇做小額貸款的理由。

“最初產品每天只有兩三只,炙手可熱,現在經過測試后,我們每天數額呈十倍增長,很快將突破千萬。”計葵生介紹。

作為金融與互聯網結合的第一個試水項目,陸金所初期主要面向中小投資者推小額貸款項目。記者從陸金所官方網站上看到,雖然目前只有穩盈-安e貸一種投資類型,期限長達1~3年,預期年利率達到8.4%以上,吸引了不少投資者關注,有客戶已經累計投資100萬元。8月1日累計成交金額154.8萬元,一周累計成交金額1135.9萬元。

據計葵生介紹,初期主要是一對一模式,陸金所充當的角色就是要平衡資金需求方與投資方的關系,而不至于閑置資金。

據悉,陸金所背后的科技金融創新已經成為平安集團的戰略之一,在資源和支持上都十分重視,不僅共享了平安累積長達7年的消費金融數據模型,還要在現有線下網點中增加貸款審核職能;調動旗下的公司參與業務,并斥資1億元專門成立了平安擔保公司。“我們做的是銀行看不上眼的小額貸款,雖然涉及傳統業務,但是并不會形成競爭關系”。

小貸藍海

作為破解中小企業融資難的一劑良方,小額貸款領域正在成為越來越多資本追逐的藍海。截止到2011年末,全國小額貸款公司數量突破4000家,從業人員近5萬人。目前借助互聯網操作的主要有宜信、紅嶺、拍拍貸等,阿里巴巴(微博)也在通過數據庫對商戶進行小額貸款,截至6月末,貸款總額超過260億元。

與一般網絡信貸公司不同,平安陸金所線上線下結合模式,比如投資者可以前往平安4400多個各級各類分支機構及營銷服務部門就近進行信用審核,并簽署貸款協議。

針對貸款的審核流程,記者通過平安客服電話了解到,客服人員首先會對資金信用卡使用狀況、房貸以及工作、居住狀況和資金使用用途進行了詳細盤問,然后根據以上情況進行評估,并告知要前往最近網點進行信用核定。以三年期貸款為例,費用主要包括貸款年化利息8.61%和1.9%的擔保費,如果提前還款還會有一個剩余本金3%的費用。

相比較宜信這種已經上規模的公司,陸金所還是個小字輩,盡管有線上線下的組合功能,在平安集團背后強大的扶持下,其能否后來居上,做大規模還是個未知數。

中國平安集團副總經理顧敏表示,對于投資者而言,相比較其他平臺的高收益,陸金所的優勢是安全和穩定,是不錯的固定收益產品,隨著二級市場的開放,還將增加產品的流動性。對于借貸者而言,成本相對較低,可借助電話或者網絡申請,線下通過信用審核,可很快完成借貸。

而陸金所主要盈利來源就是手續費收入。目前針對投資人實行免收手續費策略,而對借款人來說,在一級市場,陸金所會按照不同的項目、不同時間段,對借款人收1%到2%的手續費,未來二級市場手續費預期更低,在千分之一左右。

而未來,陸金所除了小額貸款,還將開通針對租賃公司、擔保公司、小額貸款公司的業務,也會涉及到股權和一些跟大宗商品相關的抵押服務。

顧敏介紹,中國互聯網的用戶已超越5億,且網絡使用習慣已從娛樂性轉移到商業性,調研顯示有60%的人有網絡上購買理財產品的經驗,未來的互聯網充滿無限的潛力。“科技發展是帶來了非常多的變化,在未來幾年會是非常翻天覆地的。我們不能準確預見它會怎么樣翻天覆地,與其我們坐在那里等著它來或者猜它怎么樣,不如我們自己搞點東西。”

據了解,“利用現代科技,引領綜合金融”已經成為中國平安未來十年兩大戰略方向之一,除了陸金所,平安科技金融部門還在運作一個專營貴金屬的西雙版納交易所,年底還將整合推出針對消費品領域的一賬通平臺。

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來源:經濟觀察網

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