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銀行去年融資1.4萬億元央行建議試點優先股

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

間接融資占比過高,短期內難以扭轉的情況之下,商業銀行信貸增長導致的資本不足,已經逐漸演變成為一個中長期難題。

“資本補充壓力有所加大。”日前,人民幣銀行在其發布的《2012年中國金融穩定報告》中稱,商業銀行的資本補充和約束機制亟待進一步完善。上述報告還建議,研究探索和試點推廣應急資本、優先股等新的合格資本工具。

與國外商業銀行不同,中國的銀行業資本結構比較單一,普通股占絕大部分,長期次級債務等附屬資本的占比非常小。若應急資本、優先股等合格的資本工具得以引入,將極大拓展銀行的資本補充渠道,同時也有助于改善資本結構單一現狀。

截至2011年末,我國商業銀行資本凈額6.78萬億元,其中,核心資本約5.34萬億元,占78.76%;附屬資本約1.44萬億元,占比僅有21.24%。

解剖1.4萬億資本

人民銀行統計顯示,2011年,商業銀行通過多種方式補充資本1.4萬億元,其中留存收益8960億元,股權融資1422億元,混合資本債券和次級債券融資3020億元。

上述融資結構不難看出,內生性的資本補充渠道已經成為商業銀行補充資本的主要來源。8960億元的留存收益占1.4萬億總補充資本比重達到64%。事實上,內生性資本補充,也一直是銀監會倡導的范式之一。

截至2011年末,商業銀行資本充足率達到12.7%,同比提高0.5個百分點。其中,大型商業銀行資本充足率12.6%,同比提高0.54個百分點;股份制商業銀行資本充足率11.54%,同比提高0.49個百分點;城市商業銀行資本充足率13.57%,同比提高0.73個百分點。

“資本在我國銀行業抵御風險和穩健發展中發揮著越來越重要的作用。”央行在上述報告中稱,隨著金融服務實體經濟的要求進一步提高和銀行業監管標準趨于嚴格,商業銀行資本補充壓力加大,資本補充和約束機制亟待進一步完善。

央行稱,當前及未來一段時期,我國經濟仍將保持較快增長水平,而以間接融資為主的融資格局短期內難以改變,實體經濟資金來源將主要依賴銀行貸款,信貸投放仍需保持一定增速,這對銀行資本形成較大消耗,增大了銀行業的資本補充壓力。

而除此之外,銀行業監管標準的趨嚴,主要是指中國版的巴塞爾協議Ⅲ的實施,將對銀行資本數量和資本質量以及內部風險管理提出更高要求。

銀監會透露的信息顯示,《商業銀行資本管理辦法(試行)》將于2013年1月1日起正式實施。根據此辦法,正常時期,系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。

探索試點應急資本

“我國銀行業信貸擴張的沖動仍然沒有從根本上消除,資本對資產擴張的約束功能遠未真正發揮,信貸擴張對資本補充的‘倒逼機制’時有發生。”央行在上述報告中提出,提高銀行業資本充足水平,應該從兩方面著手:降低加權風險資產;有效補充資本。

一方面,央行稱,應在簡單、透明和風險成本合理分擔的基礎上,穩妥有序地推進信貸資產證券化試點、信用風險緩釋工具等金融創新,豐富商業銀行靈活調整資產負債結構和合理分散信用風險的工具,提高銀行管理資產規模的能力,節約資本占用。

事實上,自從2010年以來,包括工商銀行行長楊凱生、招商銀行行長馬蔚華等多位銀行業人士都曾在公開場合多次呼吁啟動資產證券化。

到了今年5月中旬,人民銀行、銀監會、財政部下發《關于進一步擴大信貸資產證券化試點有關事項的通知》,正式重啟信貸資產證券化。但首期信貸資產證券化額度只有500億元,這相對于銀行業61萬億的貸款余額來講,顯得杯水車薪。

一位股份制銀行人士表示,其所在銀行獲得的額度,尚不足之前預期的十分之一。但他同時強調,資產證券化是一個大趨勢,首期額度不大,但日后將快速擴大。因此,參與首期資產證券化,不為賺錢,更重要的是摸熟流程,奠定基礎。

有效補充資本方面,央行還建議,研究探索和試點推廣應急資本、優先股等新的合格資本工具,解決我國銀行業資本結構比較單一、融資成本高的問題。

所謂應急資本,是發行者在一定觸發條件下,可部分或全部按事先約定條款自動轉換為普通股的資本工具。其旨在增強系統重要性銀行的額外吸收損失能力,適用于金融機構無法持續經營和持續經營狀態。

就當前中國銀行業的資本結構而言,普通股占據絕大部分,而附屬資本尚有很大的開拓空間。事實上,就在此前不久,銀監會還曾召集部分商業銀行,共同商討創新資本補充工具的事宜。

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