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財富管理特色初顯交行謀定轉型發展

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

⊙記者三石○編輯鄒靚

作為國內率先提出財富管理理念的商業銀行之一,交通銀行自提出打造“財富管理銀行”以來,業務特色日益顯現。交行相關負責人在接受記者采訪時表示,該行計劃將財富管理銀行作為“兩化一行”戰略的重要落腳點之一,推進該行轉型發展。

截至2011年末,交行個人客戶AUM余額達到1.5萬億。其中,高端客戶資產占個人客戶資產的占比超過70%,中高端客戶占比合計達到96%。2011年,交行共銷售個人理財產品2.7萬億元。

“我行打造財富管理銀行的框架是,依托‘三位一體’的服務網絡以及國際化和綜合化服務平臺,為客戶提供‘一站式’金融服務,實現客戶資產的保值增值。”談及交行財富管理銀行的發展思路,交行相關負責人表示。

據了解,為打造財富管理銀行,交行率先在業內建立起客戶分層服務體系。形成了包括“私人銀行”、“沃德財富”、“交銀理財”、“快捷理財”等品牌的個人財富管理客戶分層服務體系。其后,又將財富管理理念引入公司客戶服務,推出了公司客戶“蘊通財富”服務品牌。其次,率先在業內搭建起了跨境、跨市場的全球綜合財富管理平臺。第三,獨家提出“三位一體”服務模式。以客戶體驗為出發點,致力構建便捷強大的全渠道電子交易平臺,探索隨身銀行的服務新模式。新一代手機銀行、個人網銀功能處于行業領先地位。

目前,交行擁有以“蘊通財富”、“沃德財富”、“太平洋卡”、“基金超市”、“展業通”為代表的一批品牌產品,市場知名度較高。自2010年交行啟動了以建設新一代信息系統為目標的“531工程”,為財富管理業務的發展提供系統支撐。

“在財富管理業務上,交行有多方面的優勢。”中信建投金融行業分析師楊榮表示。首先,交行總部在上海,且網點多分布于沿海發達地區,高端客戶占比高,具有發展理財業務得天獨厚的客戶基礎。

其次,品牌創立和客戶管理上向差異化、精細化客戶群體營銷轉型,推出了“沃德財富”品牌和“交銀理財”品牌,獲得市場相當認同,在全國設立了50多個“沃德財富服務中心”。

第三,交行與匯豐在財富管理方面合作緊密,在理財產品的設計和品牌效應上都可能獲得匯豐的支持,借助匯豐經驗,吸收匯豐多位專家到交行個人金融板塊擔任高管,有望帶來發展的新機遇。

第四,在完善財富管理平臺的同時,交通銀行不斷推動業務和產品創新,新興業務和產品發展勢頭強勁,不斷提升財富管理能力,財富管理特色日益突出。2012年一季度發起設立“蘊通財富”理財產品81期,銷售金額同比增長13.6倍。

楊榮認為,為滿足與提升客戶財富管理需求的目標,交行還需要構建有效的財富管理業務組織架構,提升財富管理產品的服務品質;針對客戶需求,提供與現代信息技術相結合,與資本市場相掛鉤,涵蓋信托、保險、證券、租賃和基金等元素的創新型理財產品;打造專業的財富管理精英團隊;同時加緊研究開發含有證券、基金、保險、信托、租賃和期貨等元素的對公和對私的財富管理產品;通過為客戶提供高品質的全面服務,提高客戶的忠誠度,實現收入來源多樣化。

溫州銀行股權

受惠“金改”頗受寵

⊙記者陳俊嶺○編輯鄒靚

5月29日,原是華電集團掛牌轉讓煙臺銀行股權的最后截止日,但卻因原股東需“到國資委補辦相關手續”而延期5個工作日。而同期掛牌被轉讓的溫州銀行股權,已被多家機構“盯上”。業內人士稱,溫州銀行相對受寵或許該歸因于受惠“金改概念”。

本月5月2日,北京產權交易所發布公告稱,中國華電集團公司擬轉讓2.73億股煙臺銀行股權,掛牌價為5.73億元,掛牌截止日為本月29日。轉讓條件為:要求一次性付款萬元,前期需支付5000萬元的保證金。

“華電集團屬央企,由國務院國資委監管,所以需到國資委補辦相關手續。”對于延期的原因,華電集團資本控股有限公司一位負責人對記者解釋。但問及目前報名情況,該負責人以“需保密”為由,拒絕透露任何信息。

與煙臺銀行股權轉讓截止日“延后”不同,在天津金融資產交易所,計劃于5月30日截止的華融資產轉讓溫州銀行股權目前已被多家公司看中。

本月5月3日,天津金融資產交易所發布特別推介項目公告稱,與溫州市財政局并列為溫州銀行第一大股東的中國華融資產管理公司也擬轉讓溫州銀行股份有限公司7.09%股份,轉讓價3.82億元,掛牌期至5月30日。本報記者日前獲悉,山東龍口廣源貿易有限公司已向天津產權交易中心提交申請,競購溫州銀行第一大股東所持的該部分股權。而溫州銀行地處“金改”中心的優勢,則可能是其股權吸引各路資本參與的重要原因。

今年以來,各地資產交易所掛牌轉讓的城商行股權日漸增多,特別是在金融改革的推波助瀾下,城商行股權轉讓也再掀高潮。據記者粗略統計,截至目前,今年至少有10家城商行公開掛牌進行股權轉讓。然而,在城商行股權轉讓的過程中,城商行股權遭遇流拍的案例也并不鮮見。

“隨著國內經濟增長速度的放緩和受國家宏觀調控政策的影響,中國銀行業特別是城商行連續多年不良貸款余額和比率雙降的情況可能受到挑戰。”北京一家私募股權機構負責人對記者表示。

在他看來,目前不少城商行股權遭大股東密集拋售,其潛在不良貸款余額的迅速上升或是其主要原因。今年以來,我國經濟增速放緩,部分小微企業生存環境惡化,特別是自去年以來部分地區出現因資金鏈斷裂的企業主跑路事件,這都可能會對城商行未來發展埋下陰影。

不過,民間資本對參股城商行股權仍充滿期待。“誰都想分享銀行的高利潤回報,但競買股權,一次性付款就動輒幾個億、十幾億,而且還很難成為控股股東。”一位有意向參與上述城商行股權轉讓的私募人士對記者感慨。

銀行深挖VC/PE股權投資業務漸趨多元

唐真龍

⊙記者唐真龍○編輯鄒靚

隨著VC/PE行業的快速擴張,其廣闊的發展空間正被越來越多的人所關注。國內眾多商業銀行一早就盯住了這個行業,為了“分得一杯羹”,商業銀行正采用各種方式深度介入VC/PE的各個環節。

依托商業銀行的平臺和優勢,各家銀行先后推出了為股權投資基金提供的綜合服務方案。比如浦發銀行近日推出的包含“智、融、投、貸、管、退、保”七大子方案的股權基金(PE)綜合金融服務創新,從募集設立、賬戶管理、項目投資、投后管理和投資推出等各環節為基金提供全過程、綜合性金融增值服務。

“目前我們在業內已經形成‘PE綜合金融服務方案’,并率先推出了政府引導基金綜合金融服務方案,率先打造股權基金信息庫系統和股權基金托管系統,在業內首家設立了股權基金業務部。”浦發銀行公司及投資銀行總部副總經理劉長江表示。

除了浦發銀行之外,中國銀行已推出“私募通”、工商銀行則推出“PE主理銀行”規劃。根據清科研究中心的調查,目前股份制商業銀行開展的股權投資相關業務覆蓋整個VC/PE基金周期,涉及環節包括基金托管、財務顧問、項目推介、投貸聯動、并購貸款及退出前的投行服務。

“除商業銀行單獨與VC/PE投資機構建立合作關系外,也有部分銀行通過業內合作聯盟加深自身在股權投資市場的滲透。”清科研究中心傅

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