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為企業提供全方位金融服務

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

中小企業規模小、成長快等特征,決定了中小企業金融服務的內涵,絕不僅是單純提供資金那么簡單,還需要提供更多的綜合金融服務。

銀行不僅是貸款的提供商,更是綜合金融的服務商。民生銀行中小企業金融服務“財富羅盤”品牌所蘊含的“融資、融智、融合”的理念,形象而又具體地詮釋了金融服務不僅是靈活融通資金,更是融入多元的金融智慧,整合產業資源平臺,為中小企業提供全方位金融服務。

“融資融智融合”綜合金融服務

民生銀行的工作人員告訴記者,中小企業規模小、成長快等特征,決定了中小企業金融服務的內涵,絕不僅是單純提供資金那么簡單,還需要提供更多的綜合金融服務,從客戶發展不同階段和需求特征出發,設計特色及創新金融產品、設計綜合解決方案,從而讓中小企業融資更容易、讓中小企業發展更迅速。

如為了解決輕資產、具有高成長潛力的中小企業融資問題,民生銀行中小企業部推出了“齊心貸”、“投聯貸”產品;為實現中小業務與私人銀行業務的有效整合,推出了“財富貸”產品,即以私人銀行客戶的財富資產質押或資信為其名下中小企業發放貸款的業務模式;為拓展中小企業融資渠道、不斷吸收擴張資本的需求,民生銀行推出了“撮合投”產品,為中小企業客戶和股權投資機構之間的股權投融資交易提供了居間財務顧問服務。

此外,民生銀行還從中小企業發展的不同階段出發,致力于提供“從資金到資本”的全生命周期服務,提供“1+N”的金融服務,“1”是指銀行信貸,而“N”則包括資產管理、股票上市輔導、場外交易市場掛牌推薦、收購兼并、股權投資、管理咨詢與培訓等一系列內容。如民生銀行圍繞“PE產業鏈”推動“投聯貸”產品的應用,推動集群客戶內的并購與重組,推薦優質中小企業在場外交易市場掛牌,推進優質中小企業新三板、創業板、中小板上市融資與服務等。

典型產品介紹:“撮合投”

撮合投,為中小企業客戶和股權投資機構之間的股權投融資交易提供的居間財務顧問服務。目前,民生銀行已經同多家知名的VC/PE機構建立起了良好的戰略合作關系,在與中小企業接觸的過程中,銀行將根據中小企業不同的發展階段及特定需求,適時地為企業推薦投資機構,發揮出“撮合”的作用。

【案例】山西某高新技術企業A公司是民生銀行的客戶,主要的業務是提供煤礦自動化系統整體解決方案,近年來發展迅速,也是山西省政府重點培育的擬上市企業。在與A公司的合作中,民生銀行發現,傳統的授信服務已經無法滿足客戶發展中的需求。

【分析】A公司雖然已經擁有天津和南京的兩家PE投資入股,但民生銀行認為,進一步幫助企業引入有實力的PE以及適度增加授信,提供股債結合的融資方案是助推企業發展的措施。通過信息的整合與配對,民生銀行中小部的工作人員為A公司引入了一家新的PE機構,在與PE共同對A公司進行考察后,在2012年8月促成了這家PE對A公司3000萬元的投資入股,并間接帶動了公司原有兩家PE的增資。與此同時,在確定PE的投資入股意向后,民生銀行以擔保及應收賬款質押的形式,為企業解封了原有500萬元的授信額度,成功完成了對企業的一攬子創新服務,為A公司的進一步發展奠定了良好的基礎。

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