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前5月1.65萬款銀行理財產品到期34款收益率不低于8%

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

在今年前五個月到期的銀行理財產品中,共有逾萬款產品披露了到期收益率,其中34款產品的到期收益率達到了8%及以上。

然而如此高的收益率并不會輕易獲得,投資者必須要接受投資產品風險高、投資期限時間長、投資門檻高以及流動性低這“三高一低”的考驗。普益財富研究員吳濘江表示,投資者在選擇產品時需要仔細斟酌,仔細閱讀產品說明書,不可迷信高收益。

普益財富統計數據顯示,2013年1月-5月,共有款銀行理財產品到期,除私人銀行產品外,在款公布了到期收益率的產品中,有240款產品的到期收益率超過6%,其中34款產品到期收益率達到8.00%及以上,206款產品的到期收益率在6%(不含)―8%(不含)之間。

在收益率超過6%的240款產品中,有36款產品為結構性產品,如星展銀行發行的“股得利系列1211期―12個月人民幣結構性投資產品(EZGF)”,產品收益與SPDR黃金基金掛鉤,到期實現了22.00%的高收益。結構性產品因其嵌入了衍生金融工具,而具有獲得潛在高投資回報的可能,同時也伴隨著較高的投資風險。但通過產品數量可以看出,結構性產品并不是高收益產品的主力軍,大多數高收益產品仍為非結構性產品,并且呈現出一定的共性。

同時,投資風險高也是這些高收益率產品的又一特征。這些產品中,有102款產品資金投向包含股票或基金;74款產品資金投向或組合投向股權、收益權、票據資產、信貸資產和信托貸款等非標準化債權;單一投向債券和貨幣市場工具或以債券和貨幣市場工具為主要投資對象的產品僅有23款。可見,高收益產品往往伴隨著較高的投資風險,除投向股票和基金外,有超過1/3的產品資金投向了非標準化債權產品,而隨著“8號文”對此類產品的規范及規模限制,未來市場上此類高收益產品可能將會減少。

6個月以下是銀行理財產品的主流投資期限,但在204款高收益的產品中,僅有3款產品的投資期限在180天以下;156款產品的投資期限在180―365天;45款產品的投資期限超過360天。可見,高收益產品以中長期產品為主,其中建設銀行發行的“‘建行財富三號’三期股權投資類人民幣信托理財產品(次級收益類)”,投資期限達到了5年,到期收益率為19.89%,為到期收益率最高的非結構性產品。因而,為獲得高收益率,投資者往往需要犧牲掉一定的流動性。

這204款高收益產品中,有198款人民幣產品,其中只有38款產品的投資起點為人民幣5萬和10萬;52款產品的投資起點在20萬―100萬;投資起點100萬以上的產品為70款,產品占比最大;另有38款產品投資起點不詳。由此可見,高收益產品大多具有較高的投資起點,在1-5到期的高收益非結構性產品中僅有不到20%的產品面向普通投資者發售。

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