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銀監會理財新規砸盤

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

商報訊(記者崔丘)3月27日,銀監會一紙通知對商業銀行理財資金的投向、風險撥備提出明確要求。

其中規定,理財投資非標準化債權資產余額在任何時點均以理財產品余額的35%與商業銀行上一年度審計報告披露總資產的4%之間孰低者為上限。

受此消息影響,昨日銀行股集體大跌,銀行指數(申萬二級行業分類)大跌6.58%,創2008年9月17日以來最大單日跌幅。其中,興業銀行(,股吧)跌停,平安銀行(,股吧)、中信銀行(,股吧)接近跌停,民生銀行(,股吧)、寧波銀行(,股吧)、浦發銀行(,股吧)等則紛紛大跌超過5%,板塊個股無一飄紅,16只銀行股一日內蒸發2751.39億元市值。

這一舉措在專家看來,銀監會給銀行理財產品戴上了“緊箍咒”,超短期滾動型理財產品發行量可能驟減,產品預期收益率也可能有所下行,但長遠來看,有利于長期風險的釋放,利于銀行業健康發展。

創四年半單日最大跌幅

昨日,興業銀行以17.89元接近跌停價低開,早盤一度反彈將跌幅縮小至于8%以內,不過很快再度走弱。午后,這只市值超過2000億元大象股,被超過15萬手賣封在了跌停板上,至收盤仍有14萬手封板,報17.87元。

興業銀行跌停只是冰山一角。昨日,A股16只銀行股無一飄紅。平安銀行早盤以21元低開開盤,而這一價位成了全天最高點,隨后大盤一度放量跳水,觸及跌停價19.94元,收盤跌幅達9.62%,同時,中信銀行也接近跌停,跌幅達9.11%。

此外,民生銀行、寧波銀行、浦發銀行、北京銀行(,股吧)、南京銀行(,股吧)、華夏銀行(,股吧)、招商銀行(,股吧)等跌幅超過5%。四大行則跌幅相對較小,其中農業銀行(,股吧)跌4.26%,中國銀行(,股吧)跌2.68%,工商銀行(,股吧)跌2.67%,建設銀行(,股吧)跌幅最小為2.56%。

昨天一天下來,16只銀行股市值從.31億元縮水至.92億元,縮水了2751.39億元。銀行指數下跌6.58%,創下了2008年9月17日以來最大單日跌幅。2008年9月16日、17日,銀行指數曾分別大跌9.86%和8.78%,當時正值雷曼兄弟破產、央行下調貸款基準利率和存款準備金率,銀行股成為A股做空的主力,工商銀行、建設銀行、招商銀行等一大批銀行股出現跌停。

銀行股作為A股的頂梁柱轟然倒塌,大盤亦不能幸免。昨日,滬深雙雙跳空低開低走。滬指盤中創出年內新低,報收2236.30點,跌幅2.82%,深成指報收8959.26點,跌幅2.88%。

7.1萬億理財資金監管升級

在這份名為《銀監會關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》中指出,商業銀行理財投資非標準化債權資產余額在任何時點均以理財產品余額的35%與商業銀行上一年度審計報告披露總資產的4%之間孰低者為上限。

同時,商業銀行應實現每個理財產品與所投資資產(標的物)的對應,做到每個產品單獨管理、建賬和核算。

銀監會還表示,如果銀行不能實現這個要求,將不再允許其新增非標債券資產業務。

所謂非標準化債權資產,指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產,包括但不限于信貸資產、信托貸款、委托債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受(收)益權、帶回購條款的股權性融資等。

過去一年,銀行代客理財業務經歷了飛速擴張。截至2012年末,各銀行共存續理財產品3.2萬款,理財產品資金賬面金額7.10萬億元,較2011年末增長約55%。

據中金公司銀行業分析師羅景分析,截至2012年末,行業理財產品余額為7.1萬億,按照債權、權益類投資占40%計算,“非標債權”約為2.8萬億。

迅猛增長的背后,隱憂開始凸顯,其中“理財資金池”期限錯配、以新還舊等問題甚至被指是一場擊鼓傳花的“龐氏騙局”。

銀河證券基金研究中心分析師張帆認為銀監會此舉是應對日益火爆的銀證業務、銀基業務的重要舉措,在一定程度上鮮明的對銀監會的立場做了表示,雖意在控制風險,但實際對銀證、銀基業務(通道業務)起到了降溫的作用。

一部分專家認為,一些超短期滾動型理財產品發行量可能驟減,產品預期收益率也可能有所下行,二級市場劇烈波動也由此引發。

長期風險將得到釋放

對于銀行業來說,這是一場與風險的較量,銀監會讓這場較量提前在可控的范圍內發生了。

中金公司分析,銀監會關于“非標債權”不超過理財余額的35%或總資產的4%的規定,對銀行理財市場的總體影響不超過3500億;同時,“一一對應”原則給予存量業務將近10個月的寬限期,銀行理財業務平穩過渡難度不大。

華泰證券(,股吧)分析師許國玉認為,銀行理財業務嚴格的規范和運作,有利于長期風險的釋放,也體現了利率市場化的中期要求,預計理財業務未來將繼續保持較高增長。

而光大銀行(,股吧)資金部首席分析師盛宏清認為,新規會對信托、券商資產管理業務、銀行理財資產池子計劃都帶來重創,在一段時間后,甚至可看到社會融資規模將下降。

申銀萬國分析師倪軍認為,政策的實際影響需要更進一步跟蹤監管的執行力度。在政策具體執行過程尚未明朗之前,建議全面換倉至不受直接影響的大型國有銀行。

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