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貸款利率放開首日15家銀行掛牌利率未調整

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

有機構預測,未來兩年中國銀行業需要千億美元新資本

昨日是央行宣布放開金融機構貸款利率管制的第一個工作日,記者調查發現,15家銀行均未調整對外公布的貸款利率。分析認為,新規實行后,銀行或會觀望一段時間,不過目前各家銀行除了個人住房貸款外的所有貸款都是上浮執行,因此,貸款利率下限取消,對市場沒有太多的實際意義。昨日有機構發布研究報告預測,在實施貸款利率改革后,中國銀行業未來兩年將需要至多1000億美元新資本。

銀行在觀望,短期下調利率是不現實

昨天下午,記者先后查閱了工商銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行、農業銀行等15家銀行的官方網站,發現銀行在貸款利率欄目中公布的利率標準依然是短期貸款六個月(含)為5.6%、六個月至一年(含)為6%,而中長期貸款一至三年(含)則為6.15%、三至五年(含)為6.4%、五年以上為6.55%。事實上,這也是人民銀行2012年7月6日的貸款基準利率數據。

有銀行業貸款部門老總表示,貸款下限取消,實際意義并不大,此前銀行大部分的貸款都在基準利率以上,但也少有銀行貸款可以做到打折,因此對銀行貸款業務沒有太多實際影響。而另一方面,新規頒布來得比較突然,銀行還來不及對貸款利率標準作出研究探討。而且,銀行為了謹慎起見,估計會觀望一段時間,最后參考大行的利率標準以及業務相近銀行的標準才做出決定,因此雖然放開措施具有重大意義,但近期影響將非常有限。

“按照此前的規定,貸款利率只能低至中國人民銀行所設定基準貸款利率的70%。由于融資成本(存款利率、理財產品以及銀行同業拆借)上升,鮮有銀行按照所許可的最低利率水平發放貸款。因此,貸款利率下限的完全取消在近期內不太可能會降低企業的借貸成本。”法興銀行中國經濟師姚煒表示。

“目前包括個人消費貸款和企業貸款,都需要上浮,一般上浮到20%甚至更多,所以銀行短期內下調利率是不現實。”有銀行信貸部人士表示,“但從長遠來看,貸款利率下限放開后,銀行間的競爭會更激烈,不同議價能力的企業,其融資成本的差異將會拉大。同時隨著利率市場化,銀行會將信貸資源更多地傾向回報高的中小企業貸款,這對企業來說,是一件好事。”

有銀行工作人員也表示,總行正在研究進一步的落實計劃,但估計不會對現有的貸款政策有明顯的改變。

貸款利率改革或引發銀行融資潮

有分析認為,隨著利率市場化的逐步推進,金融市場競爭將加劇,銀行業高息差將難以為繼,盈利能力面臨重大考驗。預計今年上市銀行凈息差將比去年小幅下降15個基點,拉低凈利潤增速約5個百分點,銀行凈利潤增速明顯下降。

昨日有機構發布分析報告預計,在中國實施貸款利率改革后,中國銀行業未來兩年將需要最多1000億美元新資本。這家由國際評級機構穆迪部分控股的數庫財務咨詢有限公司(ChinaScopeFinancial)昨日發布的報告稱,貸款在中國銀行業的利潤中占據很大的份額。假設凈利率收入下滑10%,而資產增加15%,那么中國銀行業將不得不在未來兩年內籌集500億美元至1000億美元的新資金,以保持當前的資本充足水平率。

數庫財務咨詢有限公司的這項研究結果是基于對140家中國銀行的調查得出的,研究還發現,市級商業銀行的資本需求將是最大的,而國家大型銀行的需求相對較小。

報告指出,資本需求的上行,可能會促使中國銀行業加大通過出售有價證券來籌資的力度。據悉,過去三年,中國銀行業已經通過股票出售籌資500億美元。

有某國有銀行高管表示,目前籌資比較困難,該銀行目前沒有任何通過出售股權來集資的計劃,但正在考慮可能利用債市來加強資本基礎。

■市場

銀行股昨日普跌

受上周末央行發布相關金融機構貸款利率取消0.7倍下限等利率市場化改革的消息影響,周一早盤,銀行股全線低開,開盤即快速下挫,截至昨日收盤,16家上市銀行中11股以下跌報收,其中中信銀行跌1.69%、北京銀行跌1.6%,交通銀行、浦發銀行跌超1%。銀行板塊整體跌幅為0.46%,僅民生銀行、中國銀行、南京銀行收市錄得漲幅。

本文來源:金羊網-新快報作者:黎華聯

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