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10月央行口徑外匯占款新增近4500億資金饑渴仍難解

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

張發(化名)最近疲于奔命參與3個網絡貸款平臺的維權。對于今年雨后春筍般冒起的網貸公司而言,最重要的就是投資人特別是“大戶”。張發就是一位分散投資多個網貸平臺的大戶。

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“最近我掉進了3個‘坑’。網贏天下倒閉了,有70多萬還沒拿回來;東方創投出事了,有14萬還沒拿回來;中聯樂銀公告提現困難,20萬只提了10%出來。”張發對證券時報記者說。這是張發對網貸投資的一小部分,但連續遭遇損失本金的風險,是個不小的打擊,他開始系統地梳理問題網貸公司的脈絡以規避風險。

這是眾多網貸投資人正在面臨的一個問題。

平均每天1家出事

11月30日,深圳網貸行業聚會,商討P2P網站倒閉潮現象。

近期出現問題的P2P平臺數量加速上升,11月平均每天都有1個平臺出事。“今年以來累計64家P2P網貸平臺出現提現困難或倒閉,浙江問題平臺最多,達16家,廣東次之有9家;但從各省平臺數量看,安徽、湖北、內蒙古等三省區是重災區,問題平臺占該地區平臺總數的一半以上。”廣東互聯網金融協會秘書長朱明春說。

這個協會的成員均屬網貸行業,已選舉產生組織機構,正等待政府下達批文。朱明春是上海盈燦投資管理咨詢(深圳)公司總經理,旗下“網貸之家”網站是國內最大的第三方網貸資訊平臺。

根據網貸之家調查統計,這64家出事平臺多數上線4個月就出現危機,存活時間超過1年的僅1家;有18家年綜合利率超過50%,36家超過40%,高息是網貸平臺死亡的第一特征;且注冊資金以500萬和1000萬為主,與動輒幾千萬的待還金額相比差距很大,所以業內承諾的本金保障只是一個噱頭。

“我們調查發現網貸平臺倒閉的原因主要有3點。”朱明春說,第一點是高息;第二點是團隊從業經驗匱乏,特別是互聯網金融運營人才少;第三點,在急劇膨脹的P2P行業中,大部分其實不是真正的P2P企業,而是項目缺錢、老板也缺錢的平臺。這就是行業內常說的“自融平臺”,平臺網站上掛出的各種融資標的說是某某公司項目,其實是自己編的假項目,投資人投下的錢被平臺老板挪做自用,但這種自融平臺的最終出路多是倒閉,因為實業難以承受這么高的利息。

“原本預計明年上半年開始出現P2P倒閉潮,現在看提前了。行業調整后期可能一天倒閉五六家。”朱明春說,去年底網貸平臺約300家,現在600余家,今年年底P2P公司數量可能達到800至1000家。朱明春認為,大部分的P2P平臺會被淘汰,倒閉的平臺并不能代表P2P行業,人人貸、紅嶺創投等行業領頭羊才代表行業的趨勢,這些領頭羊出現危機,才意味著行業出現拐點,而目前這些領頭羊從交易活躍度和安全程度看,還處于高速發展期。

盈利、倒閉皆不易

“我的網貸平臺要兩年時間才能實現盈利。”深圳金海貸董事長張博宇對證券時報記者說。金海貸P2P平臺今年8月上線,目前線下小貸業務盈利,線上網貸業務基本不虧損。

網貸平臺常見的盈利模式是收取會員費、提現手續費、借款管理費等,對應支出主要是場地租金、員工薪水等。金海貸的主要收入來源是借款居間服務費,暫時不向投資人收取費用,包括VIP會員費等都未收取。

目前公司員工有近50人,月開支60余萬,租金10來萬元,員工薪水近50萬元。“以目前的公司規模和開支,網貸平臺的盈虧平衡點在月交易量4000萬元左右。公司最終將達到七八十人,盈虧平衡點在月交易量1億元左右。”張博宇說。

盈利不易,倒閉也不易。“真正的P2P網貸平臺按理不會出現擠兌風潮,進來的錢和出去的錢都不是平臺自己的,居間中介,賺取中間費用,做好風控,只要借款項目是真實的,怎么會倒閉呢?”張博宇認為,倒閉的原因多有假標的因素,沒有真實的借款方。

央行信號倒逼自律

11月25日,銀監會牽頭的九部委處置非法集資部際聯席會議上,網絡借貸被列為高度關注的風險領域之一。央行人士對“以開展P2P網絡借貸業務為名實施非法集資行為”作初步界定:第一類為當前相當普遍的理財-資金池模式,第二類是借款人信息不真實導致非法集資風險,第三類是龐氏騙局。

“這個不是政府文件,是監管部門的內部講話。但我們非常認同央行的觀點。”朱明春說,央行提出建立網貸平臺資金第三方托管機制,平臺不直接經手歸集客戶資金,也無權擅自動用在第三方托管的資金,這能讓P2P網絡借貸平臺回歸撮合的中介本質。這也是廣東互聯網金融協會將來想做的行業自律動作。

目前卷款跑路及網貸行業倒閉潮中客戶資金的安全問題最為明顯。監管部門如進行整治,有助于對投資人恢復對網貸行業的信心。

倒閉潮也促使投資人理性回歸。“既然投人人貸10%的年化收益率是安全的,投年化收益率40%的高息平臺也是安全的,干嘛不投高收益的平臺?現在投資人都更深切地感覺到本金安全的重要性,同時,這種撤資潮也引發高息網貸平臺的擠兌潮,自融平臺、資金流動性管理不夠好的平臺,就容易資金鏈斷裂。”朱明春說,比如安徽銅陵這么一個既缺乏互聯網人才又缺乏金融人才的城市,居然有多家P2P平臺,這是極不正常的。

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