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銀行陷越賺錢越缺錢怪圈:半年凈賺4650億再融資不斷

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

今日,隨著招商銀行、北京銀行半年報的發布,16家上市銀行中期業績披露工作“完美”收官。上半年,16家銀行共賺得凈利潤約4649.54億元,日均進賬額為25.69億元,如果平均到我國的13億人口身上,相當于每人每天對上市銀行的貢獻約為2元。

雖然上市銀行賺錢能力依然令人矚目,在凈利潤大幅提升的同時,中間業務收入也呈現跨越式增長,但是由于過度依賴息差收入的經營模式,令商業銀行資本金消耗速度較快,而為了不斷補充資本,上市銀行又不得不利用再融資進行補血,這也讓上市銀行陷入越賺錢越缺錢的發展怪圈。

股份制銀行凈利潤增速迅猛

上半年,上市銀行的盈利能力依舊令人驚嘆。短短6個月,16家商業銀行已經賺得4649.54億元。特別是以工商銀行為首的五大國有銀行上半年業績斐然,共錄得凈利潤3657.36億元,占上市銀行凈利潤的78.7%。工商銀行繼續以“全球最賺錢的銀行”穩居首位,上半年凈利潤1095.75億元。但五大國有銀行的凈利潤增速逐漸放緩,除農業銀行上半年凈利潤增幅高達45.43%外,其余四大行都在30%左右徘徊。

其余11家股份制銀行的賺錢能力雖然難以和網點多、范圍大、客戶廣的國有銀行相比擬,但是利潤增速也相當迅猛。其中,民生銀行、招商銀行、深發展銀行都以50%以上的凈利潤增速居于上市銀行利潤增幅榜前列,而其他8家銀行凈利潤增幅也都在30%以上。

對于凈利潤增長迅猛的原因,16家上市銀行幾乎都口徑一致:上半年息差收入逐步擴大,中間業務收入增速迅猛。記者注意到,多數銀行的息差收入都水漲船高,如工商銀行上半年凈息差同比上升0.23%-2.6%,農業銀行凈息差同比上升0.32%-2.79%。

不少業內人士認為,今年以來,央行持續加息,使得貸款收益明顯增長,同時信貸緊縮,銀行議價能力增強,貸款利率上浮已經是常事,所以銀行的息差收入增速明顯。“但未來上市銀行的利潤增速將趨于溫和,不會擴張過快。”相關專家對記者表示。

手續費及傭金凈收入2187億元

上市銀行上半年賺得盆滿缽滿,其中,手續費及傭金收入的迅猛增長功不可沒。據記者統計,16家上市銀行上半年僅依靠手續費及傭金賺得的收入就達2186.92億元。

在手續費及傭金凈收入方面,工商銀行依舊賺得最多,為537.91億元,同比增長45.80%。而寧波銀行排在末位,上半年僅賺得2.5億元,更比去年同期減少了4%,中間業務發展乏力。

在增速方面,除寧波銀行外,15家上市銀行此項收入全部增長,股份制銀行的增速普遍高于國有大行。其中,增幅最快的是華夏銀行,該行上半年手續費及傭金凈收入15.27億元,同比增長90.50%;獲得榜眼位置的是北京銀行,該行實現手續費及傭金凈收入8.94億元,同比增長88.59%;第三是興業銀行,手續費及傭金凈收入和同比增幅分別為37.92億元和77.86%。在國有大行中增幅居前的是農業銀行,同比增長65.40%至371.36億元。

再融資補血成上市銀行常態

上市銀行掘金能力超強,但過于依賴利息收入的經營模式令商業銀行資本金消耗速度較快,再融資仍然是上市銀行補血的有效手段。

據記者統計,在16家上市銀行中,資本充足率及核心資本充足率“雙增”的只有中信銀行、華夏銀行兩家。而興業銀行、浦發銀行、光大銀行、北京銀行、寧波銀行、南京銀行、招商銀行7家銀行資本充足率及核心資本充足率均呈現“雙降”。其中,南京銀行、寧波銀行下降速度較快,前者降幅逾2%,后者降幅超過1%,顯示出城商行資本金快速消耗的現狀。

深發展銀行、民生銀行及招商銀行核心資本充足率更是跌至7%一線,分別為7.01%、7.75%和7.81%,需要通過股權方式籌募資金。招商銀行證券事務代表吳澗兵表示,該行擬實行350億元人民幣AH股配股計劃,但不能保證年底前完成。

而上半年資本金情況好轉的銀行多是依靠再融資得到及時輸血。如工商銀行、農業銀行、中國銀行、民生銀行分別發行380億元、500億元、320億元、100億元次級債,補充附屬資本;華夏銀行上半年完成非公開發行股票工作,共募集資金201.07億元,增加了核心資本。

專家表示,銀行的融資分為內源性和外源性,外源性融資受到越來越多的限制,所以挖掘內部潛力便成為首要選擇。工商銀行董事長姜建清在業績發布會上也表示,未來工行補充資本將以自身利潤留存為補充主渠道,未來有可能通過資本市場進行少量融資。

(本文來源:北京商報)

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