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【行業研究】國泰君安-美國商業銀行:資產質量持續惡化,凈息差維持穩定

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

【銀行業研究報告內容摘要】

&#;盈利狀況:08年第4季度,美國商業銀行(FDIC-InsuredCommercialBanks)單季度虧損204.37億美元,為1993年以來首次出現季度虧損。次貸危機爆發以來,美國商業銀行的凈息差(NIM)基本保持不變,平均生息資產收益率和付息負債成本率則顯著下降。商業銀行的經營虧損主要源于非利息收入顯著下降和信貸撥備大筆計提。

&#;貸款結構:美國商業銀行貸款組合中房地產貸款占比最高(超過50%),其次是工商企業貸款和個人貸款。次貸危機爆發以來,美國商業銀行的貸存比出現顯著下降。

&#;資產質量:從07年第3季度開始,美國商業銀行的房地產貸款一舉超過個人貸款成為非應計貸款中違約率最高的貸款種類。在房地產貸款中,獨棟別墅貸款和建筑開發貸款的資產質量惡化最為嚴重;在個人貸款中,信用卡貸款的資產質量惡化最為嚴重。

&#;資本充足性:受經營虧損影響,08年第4季度美國商業銀行的核心資本充足率開始下降;得益于美國政府的優先股股權注資,一級資本充足率和資本充足率反而上升。次貸機爆發之后,由于緊縮信貸和資產質量急劇惡化,美國商業銀行的撥備充足率有所上升,撥備覆蓋率則顯著下降。

&#;未來判斷:我們認為,隨著美國實體經濟衰退的加劇,美國商業銀行的經營和資產質量還將面臨進一步考驗。

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