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銀信合作叫停小額貸款公司借道信托盤活資金流

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

本報訊銀信合作產品叫停后,表內信貸資產轉表外的模式目前在小額貸款公司和信托公司之間復制,小額貸款公司藉此緩解流動資本緊缺之痛。

證券時報統計發現,目前已有新華信托與東信小額貸款公司、山西信托與呂梁市信源小額貸款公司、西安信托與博源小額貸款公司發行了相關產品。其中,“新華信托內蒙古東信匯澤股權投資集合資金信托計劃”共計募集信托資金2億元,并將該資金最終以注冊資本金形式注入東信小額貸款公司。

而“山西信托-呂梁市信源小額貸款公司流動資金貸款集合資金信托計劃”和“博源小額貸款公司流動資金貸款集合資金信托計劃”,則是以債權形式入主兩家小額貸款公司。

上述等運作模式均為信貸資產在小額信貸公司和信托公司之間的轉移。其中小額貸款公司以出售信貸資產給信托公司的方式進行融資,將所得資金繼續用于貸款。當借款者還清貸款以后,小額信貸公司將會以溢價的方式回購所出售的信貸資產。在此過程中,信托公司得到信貸資產后,可以發行信托計劃轉賣給投資者,也可以自行持有。

從融資成本來看,“山西信托-呂梁市信源小額貸款公司流動資金貸款集合資金信托計劃”預期年收益率約為6.9%,而據信托人士透露,信托公司居中所收取的通道手續費通常為3%左右。即小額貸款公司從信托公司取得資金的資金成本一般在10%。而從當前小額信貸公司的對外貸款利率上看,除深圳等少數城市年限高達23%(包含基本利率與手續費)外,各地小額貸款公司利率收益也能維持在18%左右,簡單計算,除去營運成本后其盈利空間不足10%。

但據某小額信貸企業負責人介紹,目前民間資金需求旺盛,小額信貸公司信貸資金的周轉率極快,如果能夠通過期限管理實現一個較高的還款率,一般小額信貸公司則仍能獲得遠高于融資成本的收益。

但該人士仍認為,信托形式只是一種嘗試方式,只要小額貸款公司不具備進入拆借市場、票據市場的資格,其資金困局仍難緩解。

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