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基金定投知識

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

1、什么是定投?

定投是常見的基金投資方式,指在固定間隔的時間點上對目標基金進行金額固定的分批投入。定投的投資方式能夠較好地分散投資風險,具有聚少成多的理財功能,其機械化操作帶來了投資的簡便性,同時也能夠降低主觀操作風險

2、哪里定投費用更省?

定投基金的費用與單筆投資的費用相同,都包括申購費、管理費、托管費和贖回費。其中在基金買賣過程中需要由投資者支付的費用為申購費與贖回費。投資者從獨立基金銷售機構(例如天天基金網)定投基金費用會更優惠

投資者通過銀行做基金定投,申購費率一般不優惠或者優惠幅度不高,如投資者通過一般銀行進行基金定投,基本上無任何費率優惠,要收取1.5%的申購費。但投資者通過獨立基金銷售機構做定投,大多數申購費率可打4折,也即0.6%。按簡單單利計算,如果有A、B兩個投資者均每月定投某股票型基金1000元,投資者A通過普通銀行網上銀行進行定投,投資者B通過獨立基金銷售機構(也可以網上交易)進行定投,那么A比B每個月要多扣9元。10年后,同樣是投入了元,A比B在申購費上要多扣1080元。

3、定投的方式

從資金投入方式上分為定時定額投資和智能定投,其具體特點如下:

第一種:定時定額投資

定時定額是指投資人指定投資的時間(每月任意一個工作日)和金額,在投資人指定的投資時間進行扣款,扣款金額為投資者指定的金額。

第二種:智能定投

智能定投是建立在傳統定投基礎上,進行適當擇時操作的投資方式。它一方面保留了普通定投的機械化、降低主觀操作風險的優點,另一方面又通過數量分析方法進行模糊擇時,優化投資成本。如今智能定投可以從金額、日期、周期、漲跌、均線等多方面進行選擇。

這兩種定投方式都為定時投資,時間越長,所投資的本金越多;如遇市場大跌,面臨的損失也越多,因此其潛在風險將隨著定投金額的增加而增加。即便是投資金額與時點可以智能調整,也不能化解市場大的風險。

4、定投適合哪些人?

基金定投已經成為家喻戶曉的投資理財方式,但是你知道嗎?具備以下特點的人尤其適合這種投資。

第一種:有定期固定收入的人。這些人每月都有相對固定的收入,在扣除了日常的生活開銷之后,常常會有所結余,但是金額又不是太大。

第二種:有錢,但是沒有時間去打理。比如有一些個體戶或者生活節奏非常快的人群,他們沒有過多的時間去關注股市或者其他投資市場的行情變動、行業新聞等,他們需要有更多的精力去關注事業或者學習。那么基金定投就是那種適合他的投資方式了。

第三種:缺乏投資經驗的人。因為沒有投資經驗,很多投資者陷入了追漲殺跌的泥潭而難以自拔,最終投資下來傷痕累累。因此對于那些尚沒有投資經驗,或者不適合獨立投資的人來說,基金定投可以說是一種比較有“規定”的投資。這樣可以避免投資者再度陷入跟風的怪圈。

第四種:風險態度偏中或偏低的人。這部分人不愿去冒很大的風險,因而分期分配的投入對他們來說最合適不過了。基金定投不僅可以實現長期投資,而且分期投入的方式可以最大程度上實現投資成本的平均化。

第五種:有特定理財目標或者遠期資金需求的人。比如有人設定了5年之后買房的計劃,而且當前有收入進行投資,那么定投來實現攢錢的目標也是非常不錯的選擇。

無論以上哪一類,最重要的是,一旦選擇了定投,那么就要堅持下去,記住只要堅持下去,投資的效果一般會讓你滿意。貿然的決定停止定投或者贖回是非常不明智的行為。

5、基金定投三大紀律四項注意:

面對越來越多的基金公司和令人眼花繚亂的基金定投產品,新老投資者如何挑選適合自己的基金定投產品,應該有一個全新的規劃,做一個明白的基金定投投資人。

基金定投的“三大紀律”

紀律一:堅持長期投資。一般而言,基金定投需要堅持3-5年才能看出成效,因而短期目標不適用基金定投。

紀律二:不可半途而廢。基金定投的成功關鍵是減少劇烈波動帶來的影響,當市場下跌時,才有機會在低位加碼,攤平成本,從而發揮基金定投的優勢。

紀律三:量力而為。基金定投是一種長期投資的方式,如果對未來資金流估計不足,可能造成基金定投中斷。要仔細分析自己的收支狀況,計算出富裕資金,一定要做到財務輕松、沒有負擔。

基金定投的“四項注意”

一、注意選擇定投期限。從各國經驗看,股市長期而言都是震蕩向上,因此,選擇一個足夠長的時間期限非常重要,只有時間足夠長,才能隨著股市長期上漲獲得較好收益。

二、注意選擇定投品種。指數型基金和股票型基金是很好的投資品種。股市的長期收益率相對債券等市場而言較高。

三、注意選擇定投公司。只有表現長期穩定的基金公司,才是定投值得信賴的投資伙伴。

四、注意選擇終止時點。一般來說,投資者開始定投時就設定了明確的目標和期限,例如是為了孩子的教育,等到時機成熟就可以結束定投。

6、貨幣型基金、債券型基金和QDII基金也可以定投

定投作為一種很好的理財方式,選擇基金時一定選擇股票型基金么?長期來看,股票型基金具有波動性大,收益高的特點,是最適合定投的一種。但如果投資者的投資意愿是儲蓄大過獲得超額收益的話,我們建議可以考慮貨幣型基金和債券型基金。這類似銀行的零存整取,但收益率一般高于零存整取利率。

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