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葉楊詩明:銀行理財顧問流動性過高

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

10月15日,本報就接到的渣打銀行投訴中普遍存在的問題向渣打銀行(中國)有限公司發出采訪函。10月16日,渣打銀行(中國)有限公司個人銀行總裁葉楊詩明女士對本報的問題進行了回答。

1.投訴中普遍出現銷售人員(理財顧問)過分引導投資者購買理財產品,并在銷售時淡化(或沒有說明)投資風險。貴行有沒有相關規定來約束銷售人員行為?你們對這些行為有什么看法?

答:渣打有一套基于全球經驗上的幫助客戶了解理財產品和風險的流程。客戶在購買理財產品前都會進行風險測試,基于其風險承受能力,我們的理財顧問會推薦給客戶相應的理財產品。渣打銀行也根據投資者的理財目標和風險承受能力設計了一個特有的資產配置模型。

作為銀行我們當然需要反省自己,怎么更好的完善自己。但是同時,中國作為一個新興的金融市場,特別是理財產品是這兩年才興起的一個領域,許多投資者并沒有真正認識到理財產品的本質和可能產生的風險。

渣打一直通過許多途徑來為市場和投資者教育作出努力,我們也希望投資者能改掉一些購買理財產品時候的“壞習慣”。一些最主要的領域包括,一定要做好資產配置,不能把所有的資產集中到一項投資中。投資者一定要仔細閱讀理財產品的說明和條款,雖然有些產品的設計相對復雜,但是當投資者簽署了協議之后,他就要對自己的選擇負責。因此在之前,對產品和風險有足夠的了解是對銀行更是對自己的一種負責態度。

2.貴行理財顧問頻頻更換,為投資者咨詢產品收益、投資風險等帶來不便也是投訴中的一個共性問題。為何貴行頻頻更換理財顧問?貴行是否考慮過理財顧問頻繁更換會給投資者咨詢業務帶來不便?

答:正如之前談到的,整個中國金融市場還處于初始發展階段,許多方面都需要逐漸的完善,這其中也包括銀行從業人員流動性過高,這也是整個行業所面臨的一個問題。就渣打而言,作為一家國際銀行,我們在員工培訓方面有著一套很完善的系統,當然一名成熟的理財顧問的培養和完善市場一樣需要時間。

渣打銀行在客戶經理交接方面也有著比較成熟的做法,如果有一名客戶經理離開我行,在他離開前,我們會指派一名新的客戶經理接替他手上的客戶;同時將安排新舊兩位客戶經理以面談或電話的形式與客戶同時進行一次溝通。在新客戶經理正式接手客戶之后,我們會發出一份正式的書面通知給客戶,告知客戶經理的變更。當然,新的客戶經理會對客戶的事宜進行全面的跟進和負責。

3.相信貴行也接到不少類似投訴,但是投資者反映,服務仍沒有改變,請問接下來的理財服務會不會有所起色?

答:綜上所述,理財市場上現在出現的問題許多都是市場發展初期必然會遇到的一些問題,許多中國的投資者都沒有經歷過哪怕是一次的金融市場動蕩。因此當遇到市場低迷時候,對產生的風險沒有足夠的努力。這個是需要市場、所有金融機構和投資者自己一起共同努力的。

從我們渣打來說,除了不斷培養優秀的理財顧問,完善內部流程等工作之外。在產品設計方面,我們也根據中國投資者的一些特點進行不斷的調整,我們近階段一直主推更多的保本產品,降低投資的風險;同時在產品設計方面,也盡量簡單化,使客戶能夠更好的了解產品本身。

(本文來源:21世紀經濟報道)

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