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汪標:該不該把人民幣換成美元

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

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文/汪標

問:最近,隨著中國經濟增長的速度持續衰退,有很多專家都認為人民幣升值已經到頭了,未來存在較大的貶值可能,現在應該把人民幣換成美元。我想知道,人民幣究竟會貶多少?我該不該把手里的人民幣都換成美元?

匯率問題也是一個比較復雜的問題,不同的人會有不同的想法。如果是以出口為主的中國公司,當然希望人民幣能夠貶值,這樣產品的出口價格就會比較有吸引力,可以獲得更多的訂單。但美國的政治人物并不一定會這么想,他們認為中國政府人為壓低了人民幣的價格,導致美國工人喪失了大量的就業機會。

究竟人民幣兌美元會升值,還是會貶值,這不僅是一個經濟問題,還是一個政治問題。作為普通老百姓,我們很難得出一個權威的結論。那么,面對不確定的市場,我們該怎么辦呢?

實際上,對于絕大多數的老百姓來說,我們完全沒有必要把家庭理財弄成一件非常復雜的事情。市場上已經有不少理財產品,可以滿足最普通的理財需求,加入更多、更復雜的產品類別,并不會對理財有太大的幫助,反而會自尋煩惱。

拿美元來說吧,人民幣自2005年實施匯率改革以來,對美元的合計漲幅在30%左右,平均每年上漲3%~4%,這個漲幅是相當緩慢的,對普通人來說甚至難以察覺。同樣,如果我們再花同樣的時間,匯率再貶回原價,對我們的影響也不會很大。

從需求的角度來看,對于多數的老百姓來說,他們的主要需求是國內需求,主要需求的貨幣是人民幣。平時絕大多數的支出都只與人民幣有關,即使人民幣出現較大幅度的貶值,對他們也沒有太大的影響。另外,進口產品的價格也不是只收匯率影響,這幾年人民幣一直在升值,可進口奶粉的價格并沒有下降,反而比前幾年上漲了不少。這里面有壟斷的因素,但也有稅收、渠道費用上漲等因素。就連與匯率關系最密切的海外旅游產品的價格,也沒有因為人民幣的升值而出現明顯下降。

我個人認為,除了少數富裕家庭外,多數家庭完全沒有必要囤積大量的美元。把人民幣換成美元,再把美元換回人民幣,你將損失至少2%的手續費。而美元的存款利率比人民幣低多了,一年期存款利率只有0.7%左右,比3.3%(基準利率上浮10%)的一年期人民幣存款利率低了2.6%。綜合考量下來,就算人民幣升值到頭了,未來會貶值,也不見得換成美元就更合算。

其實,美國人的做法還是值得我們借鑒的。雖然,過去10年,美元對國際上的主要貨幣普遍出現下跌,但我們也沒見到多少美國家庭把積累的美元換成其他貨幣,美元貶值了,美國人可以減少海外的旅游或購物支出,增加國內的消費。在資產配置方面,部分美國人會選擇通過投資海外基金或購置海外資產的方式,規避美元貶值的風險。我想在無法確認人民幣已經升值到頭的情況下,適當增加海外投資與消費,遠比把人民幣換成美元存在銀行里好得多。

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