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光大銀行擬推人民幣利率掉期

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

這有助于為該行即將推出的固定利率房貸業務規避風險

中國光大銀行一位相關負責人昨日告訴《每日經濟新聞》,該行即將推出人民幣利率掉期業務,具體方案已上報監管部門。倘若獲批,光大銀行將成為首家開辦這一業務的內地銀行。

這位人士透露,這有助于光大銀行即將推出的固定利率房貸,可為銀行規避利率風險。“固定利率房貸本周就會有具體消息。”光大銀行私人業務部一位知情人士透露。這是繼該行辦公室上周向《每日經濟新聞》證實,已向監管部門遞交固定利率房貸申請之后,關于此項業務的最新消息。

“除了定價能力外,利率風險規避工具匱乏是目前銀行推出固定利率房貸最大的限制。”一家國有銀行上海市分行相關業務負責人表示,光大銀行在此時推出人民幣利率掉期,顯然是為固定利率房貸作準備。

這與央行的考慮是一致的。央行最近在《2004年中國房地產金融報告》中明確提出,可以考慮允許商業銀行發放固定利率個人住房貸款,并建議有關部門應進一步研究利率風險管理工具,爭取早日推出利率互換、利率期權、互換期權等利率衍生產品。

上述國有銀行相關負責人表示,除了人民幣利率掉期外,利率期權、利率遠期等與房貸期限相關衍生產品也都有助于銀行規避固定利率房貸的利率風險。銀行必須知道一旦出現一再加息的情況,該如何將存貸差縮小,甚至將倒掛的風險轉嫁到其他利率衍生產品上。

“房貸證券化也是銀行推固定利率房貸很好的避險工具。”上述負責人表示,在美國,銀行可以通過金融資本市場來降低固定利率房貸的利率風險,其核心手段就是房貸的證券化。

名詞解釋

利率掉期:又稱“利率互換”,一般指同種貨幣不同利率產品之間的互換交易,不伴隨本金的交換,主要用于規避利率風險或投機風險。利率掉期分固定利率和浮動利率間的互換或浮動利率與浮動利率間的互換,固定利率之間不存在互換。

房貸證券化:即銀行在發放一筆房貸之后,并不把此項貸款留在自己的資產負債表上,而是把大量利率、期限相近的房貸放在一起,重新包裝成一筆債券,再通過金融市場賣給投資人。銀行賺取買賣差價,并鎖定自己的利潤。

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