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跨境人民幣貸款前海破冰20億規模協議利率4%-5%

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

跨境人民幣貸款終破冰,前海金融改革跨出實質性的一步。

1月28日,由人民銀行深圳中心支行、深圳市金融辦、前海管理局主辦的前海跨境人民幣貸款簽約儀式,在深圳市民中心舉行。

據本報記者了解,首批參加簽約的包括中國銀行()(香港)、匯豐銀行(香港)等15家在香港的銀行分支機構,以及前海開發投資控股有限公司等15家在前海注冊的企業,共簽約前海跨境人民幣貸款項目26個,協議總金額約20億元人民幣,所貸人民幣資金都將用于前海地區開發建設,貸款協議利率水平為4%-5%。

深圳市金融辦表示,隨著前海跨境人民幣貸款正式進入實施階段,將有更多注冊在前海深港現代服務業合作區的企業向香港銀行辦理跨境人民幣貸款業務。

“前海跨境人民幣貸款現在還處于摸索階段,因為按照現有法規,跨境人民幣貸款的很多細節尚屬灰色地帶。”某股份制銀行國際部人士稱,“雖然前海享受著相對而言更為寬松的政策,但對于跨境人民幣貸款,人民銀行目前也只給出一個框架,具體還需要各家銀行不斷嘗試。”

前海破冰

本報記者獲悉,參加前海跨境人民幣貸款首批簽約的包括中行、工行、交行、建行、農行、國開行、招行、中信、大新、渣打、永隆、東亞、匯豐、恒生、南洋商業銀行的香港機構或分行,共15家。

除了農行與深圳石油化工交易所、前海石油化工產業發展簽署的是貸款意向戰略協議外,其他均為正式跨境人民幣貸款協議。

參加簽約的15家前海企業主要包括前海開發投資控股、順風電子商務、騰訊電商信息技術、康佳光電技術、寶通天下供應鏈等,主要集中在投資、電子商務、物流、供應鏈等行業。其中工行、中行分別與4家企業簽訂貸款協議,招行與3家企業簽訂貸款協議,前海開發投資控股更是與工行、交行、匯豐、恒生等10家銀行簽署貸款協議,寶通天下供應鏈與工行、招行等4家銀行簽署貸款協議,順風電子商務也與2家銀行簽署貸款協議。

上述所貸人民幣資金都將用于前海地區開發建設。根據《前海跨境人民幣貸款管理暫行辦法》(下稱《辦法》),前海跨境人民幣貸款資金不得用于投資有價證券和金融衍生品,不得用于委托貸款,不得用于購買理財產品,不得用于購買非自用房產等。

根據《辦法》,前海企業向香港銀行申請跨境人民幣貸款之前,必須通過的結算銀行向人民銀行遞交基本材料,并獲批貸款額度。據本報記者了解,首批簽約的業務中,結算銀行幾乎都是上述銀行在對應的關聯銀行。

“這需要銀行兩地機構相互配合,最關鍵的是解決兩地財務收支分配問題,這方面外資銀行的體系更完善,一些中資銀行之前都來我們這邊考察學習。”參與簽約的某外資銀行高管稱。

在利率方面,人民銀行不作限定,由企業與貸款銀行協商決定。“香港是不限定利率的,不同銀行不同時間利率都不同,但普遍都比內地要低。”上述外資銀行高管稱,“跨境人民幣貸款不是一個簡單的價格優惠問題,從企業的角度講豐富了融資渠道,從銀行的角度講增加了業務種類,從宏觀上講加速了人民幣國際化進程。”

據本報記者了解,本次簽約的跨境人民幣貸款協議利率水平為4%-5%。

啟動雙向貸款

值得注意的是,人民銀行深圳中心支行2012年12月28日發布的《前海跨境人民幣貸款管理暫行辦法細則》第二條明確表示:《辦法》和本細則所稱前海跨境人民幣貸款是指符合條件的境內企業從香港經營人民幣業務的銀行借入人民幣資金。

但是,本次簽約除了上述在港銀行機構和前海企業外,建設銀行()深圳分行、交通銀行()深圳分行2家內地銀行分別與聯富國際發展有限公司、寶能國際(香港)有限公司2家香港企業,簽署了境外項目人民幣貸款協議,貸款金額達6.2億元人民幣。

某股份制銀行國際部相關人士稱,“按照人民銀行的《辦法》,跨境人民幣貸款是指香港的銀行向前海企業單向貸款,內地銀行向香港企業貸款是《辦法》規定范疇之外的業務。”

“從流通角度講,雙向貸款是必然的趨勢,由于息差和套利空間的原因,香港的銀行向內地企業貸款積極性更強。”中央財經大學教授郭田勇表示,“微觀上講,未來要打開人民幣在境外的投資渠道,用人民幣參與香港市場交易,就會有更多的套利空間,如此,境外的人民幣需求才會更大。”

“現在只是個開始,貸款規模都比較小,這跟前海企業的數量和規模太小有關。隨著入駐前海企業增加,以后會大不一樣,跨境貸款只是人民幣國際化的一部分。”上述股份制銀行國際部人士稱。

前海管理局表示,通過試點,力爭到2014年前海地區生產總值達到400億元,現代服務業年均增長率達到50%以上。1月26日,前海管理局更是公布《前海現代服務業綜合試點2012年第一批擬扶持項目名單》,其中包括深圳石油化工交易所、王亞偉的千合資本等19家前海企業,扶持方式包括財政補助、貸款貼息、股權投資等方式。

除了前海跨境人民幣貸款,在人民幣國際化改革中,人民銀行已于2012年11月開始在渣打銀行與另一家中資銀行施行人民幣跨境放款業務試點。其中,渣打銀行已經幫助一家美資跨國企業向中國人民銀行上海總部成功申請了33億元的人民幣跨境放款額度,用于支持該跨國企業中國區總部向其境外關聯公司提供人民幣跨境放款。

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