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2014理財展望:比特幣或將成為類黃金投資品

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

在電影《魔幻時刻》里有這樣一段臺詞,“想象那晴朗的日子即將結束,太陽即將沉入地平線,余暉照射著即將灰暗的天際。黑暗就要降臨大地,光芒完全消失的那一剎那,那就是魔幻時刻。當晨昏交會之際,就是這世上最美麗的圖景。”

對于理財市場而言,2013年無疑就是那個魔幻時刻。在“變”與“不變”的沖撞之下,2013年理財市場風云際會,迸發出絢爛的煙火。銀行理財產品大放異彩,發行量劇增,下半年收益率亦水漲船高;而黃金價格走勢突跌,“中國大媽”救市不成反被套牢;互聯網大軍攜各種“寶”來襲,P2P網貸風波不斷,比特幣風光一時,它們成為2013年理財市場上的攪局者,也給未來的理財市場注入了新鮮的變革之力。

比特幣――又一個“郁金香泡沫”?

在2013年,比特幣突然爆紅,甚至不少媒體將今年無處不在的“中國大媽”也拉進了炒高比特幣的陣容。然而,從比特幣誕生起,關于比特幣的質疑就未曾停息。有人指比特幣就是一個“龐氏騙局”,也有人直言比特幣將遭遇“郁金香泡沫”的結局。無論如何,比特幣這樣一個原本屬于小眾的虛擬貨幣驟然間在大眾中流傳開來。一位在IT園區工作的白領小計告訴記者,去年11月她尚且不知道比特幣為何物,而到了去年12月時,連吃飯都能聽到周圍的人在討論比特幣了。

比特幣的價格走勢在2013年更為讓人驚奇,從不到10美元/枚起步,僅用一年就走遍了資產泡沫之路。去年11月時,比特幣在瘋狂炒作下,從100美元附近迅速飆升至1000美元上方。然而好景不長,去年12月比特幣價格卻遭遇斷崖式下跌,至年底已跌回700美元左右,其原因是各國央行紛紛發出警惕比特幣風險的聲音。我國央行等五部委就在12月發布《關于防范比特幣風險的通知》,明確指出比特幣并不是真正意義上的貨幣,不能也不應當作為貨幣流通和使用,受此影響,比特幣價格大幅下跌,眾多此前宣布支持比特幣支付的機構也紛紛暫停了比特幣支付的業務。

展望:比特幣或將成為類黃金投資

銀率網分析師認為,未來,比特幣獨有的特性使其有望成為類似黃金的金融投資產品,但在短期內其市場仍不成熟,較大風險因素不可避免。國家高級理財規劃師徐正國則稱,由于比特幣不可能在中國成為一個法定的流通貨幣,因此比特幣及與此類似的相關虛擬貨幣更像一種收藏品,適合小眾的市場。而由于比特幣并不是一種實物,也存在一定的兌付和維權風險,因此對普通投資者并不具備很高的投資和收藏價值。經過了一段時間的熱炒之后,比特幣或將歸于平淡,重回極客圈中。

P2P網貸――安全性遭受質疑

P2P網貸在2013年也進入了人們的視野中。一方面,眾多網貸平臺頻頻獲得風投顯示出P2P網貸的欣欣向榮,包括人人貸、有利網、拍拍貸等多家平臺今年都引進風投資金。同時,各大網貸平臺也開始展開全國性的擴張。業務模式上也有所創新,如萬惠投融和紅嶺創投開始聯合放款等。

而另一方面,老板落跑平臺倒閉的事件時有發生,讓P2P網貸風險也隨之暴露出來。據統計,2013年超過70家P2P平臺陷入危機,這些危機平臺中多數上線不超過1個月。其中,福祥創投老板在公司開業尚不足3天時跑路,創下了網貸的“最短跑路史”。網貸平臺倒閉也導致不少投資者資金被套,遭遇不小損失。

面對P2P平臺的亂象,監管層面有所動作。去年11月召開的處置非法集資部際聯席會議上,有關部門討論網貸行業的監管紅線。去年12月,央行下屬的中國支付清算協會牽頭與75家機構共同成立互聯網金融專業委員會,這其中就包括了10家網貸平臺。

展望:網貸行業將走向透明化和陽光化

業內人士普遍預計,明年還會有更多的平臺問世,網貸行業會繼續保持高速發展的勢頭。隨著行業的繼續擴張,越來越多的民間金融會搬到互聯網進行,這也促使民間金融朝著更為透明化、陽光化的方向發展。而在年底,中國銀行試點推出類P2P平臺“中銀投融服務平臺”,這顯示出銀行也開始在此方面有所動作。

普益財富研究員范杰表示,P2P在引入了擔保后,在未來將使P2P發生較大轉變,P2P將從零售貸款走向批發貸款、從民間借貸走向銀行業務、平臺機構和擔保機構大型化,并對銀行理財產品產生較大影響。而經歷了倒閉潮之后,無擔保P2P模式正處在行業發展的轉型期,未來將更注重本金安全、內部治理結構完善,整個行業將迎來一個重組期。

黃金――金價跌勢不止,“中國大媽”去哪兒?

2013年是黃金價格低迷的一年,華爾街各大投行在年初紛紛看空黃金價格,國際金價在2013年更多次高臺跳水,從逼近2000美元/盎司的歷史最高位一路跌破1200美元/盎司,跌幅高達三成,十年黃金牛市也宣告正式終結。

“中國大媽”的橫空出世曾讓華爾街另眼相看,2013年中國黃金購買力表現強勢,去年前11個月,上海黃金交易所黃金產品成交量約706.36萬噸,同比增加83.48%。不過,“中國大媽”們前仆后繼地瘋狂搶購并未改變黃金價格的下跌走勢,大媽們救市不成反被套牢,只能望著手中的黃金一聲嘆息。

去年年底,眾人期盼的美聯儲退出QE終于顯露真身,美聯儲在本年度最后一次利率決議上終于宣布開始出手縮減量化寬松,維持0~0.25%低利率不變的前提下,每月減少購債規模100億美元。受此影響,國際黃金價格應聲而落,再次跌破1200美元重要關口,距離今年的最低點1180美元僅一步之遙。

展望:2014年黃金價格或將會有更大跌幅

“中國大媽”今年解套的希望或許將要落空了。去年年末時,多家機構都分析認為,今年黃金價格或將迎來更大跌幅。

去年年底,中國社科院發布的《世界經濟黃皮書:2014年世界經濟形勢分析與預測》中預測2014年全球黃金價格將在波動中繼續下跌。對于金價下降的原因,黃皮書稱,受危機后全球經濟增長依然低迷以及美聯儲將退出量化寬松政策的預期影響,目前全球范圍內通貨膨脹壓力較低。同時,多家知名投行全部看跌2014年黃金價格,高盛、法國巴黎銀行和法興銀行預計黃金明年跌至1150美元下方,最低價格預期為725美元/盎司。

銀行理財產品――進入全民理財時代

從2003年我國首款銀行理財產品面世至今,銀行理財市場已經走過了10年的發展歷程。2013年,銀行理財產品更迎來爆發式增長,理財產品余額突破10萬億元,在普通投資者看來,收益率跑贏定存利率,風險又相對較低的銀行理財產品無疑是眾多市民的選擇。

銀行理財產品的預期收益率在2013年也被普遍推高,呈先抑后揚的趨勢發展,其分界點是銀行間突發流動性緊張的6月份。據普益財富統計數據顯示,去年1~5月,受到標的資產投資回報率的下降、3月27日銀監會“8號文”的出臺等多種因素疊加影響,各類銀行的產品平均預期收益率都呈現小幅下滑的態勢。去年6月份,受市場流動性驟然緊張的影響,各銀行產品的預期收益率均出現非理性上漲,6月份銀行理財產品的平均收益率達到4.78%,環比大漲50個基點。經此一役,理財產品的地位進一步凸顯,商業銀行不斷上調產品收益率大打“價格戰”,連國有大行也參與其中。而下半年,隨著銀行間市場資金持續緊張,截至去年11月銀行理財產品預期收益率已連續5個月上漲,年末理財產品市場上超過6%預期收益率的產品可謂遍地皆是。

在理財產品爆發式增長中,是否又暗藏著兌付的風險呢?從統計數據來看,在公布了到期收益率的產品中,未實現預期最高收益率以結構性理財產品居多,這些產品均因掛鉤標的美元、澳元、黃金等表現不佳而未能實現最高收益率。不少理財專家也都建議,普通投資者在缺乏專業理財知識的情況下應該避免購買結構性理財產品。

同時,銀監會加大了對銀行理財產品的監管力度。2013年3月,銀監會下發《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》,著重對非標債權資產的投資進行規范。去年6月,銀監會下發《關于全國銀行業理財信息登記系統(一期)運行工作有關事項的通知》,要求此后各商業銀行發行的理財產品都需納入“全國銀行業理財信息登記系統(一期)”進行備案。

展望:銀行理財產品將回歸“代客理財”本質

在《中國銀行家調查報告2013》中顯示,有49.8%的銀行家將銀行理財業務定位于推動業務轉型發展與利潤增長的重點之一,九成銀行家認為應該繼續擴大其規模,明年銀行理財產品的規模將繼續擴大。

而對于未來銀行理財業務的發展,利率市場化和監管政策將是兩大影響因素。2014年,面對日益膨脹和各種繞開監管的銀行同業市場灰色做法,傳聞中的銀監會《商業銀行同業融資管理辦法》即“9號文”或將推出。同時,隨著利率市場化的進一步推進,商業銀行會面臨更殘酷的競爭,普益財富研究員曾韻佼就認為,存款利率的上浮會使目前的固定收益類理財產品受到較大沖擊。

本文來源:信息時報

責任編輯:NF010

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