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工薪理財為什么要選擇基金投資

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

工薪理財首選基金投資講座之一

本講座分為三講第一講為什么要選擇基金投資,第二講怎樣選擇基金投資,第三講基金的投資策略

誠信金點理財公司李忠生

說到理財投資人們很容易想到基金,人們不會忘記1999年和2000年投資基金給人們帶來非常豐厚的收益,如基金安信2000年每個基金單位分高達紅0.575元。人們記憶更深刻的是2001年后投資基金給人們帶來的深深套牢的痛苦,不要說普通的投資者,就連保險公司的專家在投資基金的過程中、被極具投資價值的封閉式基金深套3年之久,那么工薪理財到底選擇什么進行投資好呢?

我們說:“窮人理財投資重在創造財富,改變生活現狀賺錢是硬道理,那么首選是基金”。那么富人理財投資重在資產管理,提高抗風險能力要守住財富。前幾天中央電視臺財富創業故事中一個身價千萬富婆經營自家企業的總經理,因兩場意外交通事故而破產,淪為身負債務的保姆,這一案例更說明富人理財重在管理。

那么你可能要問:買國債、定期存款、銀行理財產品、還有買保險都可以選擇,為什么要選擇基金呢?從專業理財規劃師的角度分析:國債、定期存款是百姓傳統的理財工具,好像收益率低但本金安全,而事實上呢,這樣做往往只是避免掉了你所知道的風險,但卻面臨了另一種未知的風險-即通貨膨脹風險,從1995年到2005年我國物價指數CPI年增長4.2%,

存款買國債的結果是你的財富在不斷的貶值,或者說你的購買力大大降低了。

我國CPI的統計沒有統計房價的上漲、學費、看病價格的上漲也沒有充分的反映在CPI指數中,因此百姓感覺到的物價上漲要比國家公布的數據來的大。所以銀行存款貶值的幅度要更大一些。銀行理財產品收益率高于存款但仍然不能抵御通貨膨脹風險,而保險最重要的是保障功能,投資性保險充其量不過相當于定期存款。

中國大部分投資人還沒有充分意識到,長期內戰勝通貨膨脹的最主要資產就是股票型基金,短期的貨幣市場工具做不到,債券也難以做到。在美國,1983-2003年,股票基金的年均收益率達到了10.3%,遠遠戰勝了通貨膨脹率5.56%,而1991-2001年國債的平均收益率為6.38%,僅略高于通貨膨脹水平。這樣,股票基金必然成為志在長遠的養老金的首選。在美國養老金投資共同基金的總盤中已占高達70%的比例。如果再加上混合型基金,該比例上升至超過80%,而貨幣基金和債券基金分別只占8.19%和10.15%,這與從常識角度所理解的養老金低風險投資特性似乎是相悖的。

在我國2003年-2006年基金的平均年收益率是8%~29.5%也大大超過存款國債。尤其是我國在基本完成了股份制改革后中國的股市已經具備了長期投資價值,我國的股市正在從區域資本市場向全球市場轉變,這一點已經得到了業界的共識。因此我國基金將迎來一個高速發展的時期是不容置疑的,對于投資者通過投資基金來分享中國經濟高速成長的成果絕對是正確的選擇。另一方面基金的非系統風險基本為零,投資成本低專家理財的種種優勢這里不再論述。

理財要有大局觀,首先要在戰略上選對投資方向,如當前要減少房產投資和儲蓄類投資,加大金融證券類的投資,對于并不富裕的工薪層來講改變生活現狀賺錢是硬道理,只有增加理財投資收益才能改變家庭現狀,實現從窮到富的轉變!我們金點理財公司從去年12月份開始在河北工人報、河北經濟日報等媒體上為讀者提供理財方案建議讀者購買商正封閉式基金,到今天算來收益已經高達100%,最近9月23日我們在燕趙講壇的理財講座上也是建議大家去買上證封閉式基金,那么到今天的收益也超過了20%。現在你肯定要問我們想買基金那買那種好呢?是到銀行去買還是到證券公司去買?是買開放式基金還是買封閉式基金,它們有什么區別?這些問題我們將在下一講中一一作出回答。

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