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農行買新華分紅險被套牢銀行買保險要擦亮眼

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

編者按:隨著銀行保險代理業務的發展,銀行、郵電保險渠道已經占據了總保費收入的半壁江山,而銀保人員身份模糊、保險理財產品與儲蓄、基金產品的混淆、銷售中誤導以及儲戶保險知識的缺乏,卻往往導致儲戶資金誤入保險而被“套牢”現象時有發生。2009年6月3日,保監會發布《人身保險投保提示工作要求》和《人身保險投保提示書基準內容》兩大通知,對保險銷售和投保提醒首次進行細則上的規范。

銀行VIP客戶“保險投資”被“套牢”

銀行“賣”保險,你要擦亮眼

中國農業銀行VIP客戶張卓(化名)越來越對自己的一筆“保險投資”焦灼不安。

這是一份保費為100萬的新華人壽“紅雙喜新C款兩全保險”的10年保單,每年期繳20萬,分5年繳清。自去年2月張卓在農行辦理該保單的投保手續,到如今才發現,他已繳納的20萬所實現的現實紅利與當初銀行柜臺承諾他的“7.9%的年收益”相去甚遠。而退保將面臨更大的損失,張卓只能“硬著頭皮”繼續期繳每年20萬的保費。

作為銀行VIP客戶,接受過這種理財保險產品推銷的不只是張卓一位。據另一位交通銀行VIP客戶汪先生說,前些日,他去參加交行的“VIP回饋活動”,其中的一個環節就是由保險公司的工作人員來推介保險理財產品。汪先生聽保險工作人員介紹說,這類保險理財產品不僅具備同儲蓄一樣的固定利率,而且還享有分紅,其中就有新款新華人壽“紅雙喜”兩全保險,這一介紹吸引了現場很多VIP客戶的咨詢。

“紅雙喜新C款兩全保險”既然享有保障、儲蓄、分紅三重功能,張卓100萬的保費為什么會有被“套牢”的嫌疑?這款保險理財產品為何總是找上銀行VIP客戶?其真實收益率又究竟有多大?年收益7.9%的誘惑

2008年2月15日,張卓來到中國農業銀行北京市朝陽支行辦理儲蓄業務。“柜臺里的工作人員向我推薦,說這筆資金放在銀行賬戶儲蓄不如進行儲蓄理財,他們這里有一款保險理財產品能夠最低達到7.9%的年收益,比定期存款的利息收益高,具體讓銀行里的負責人來解釋。”張卓說,“當時我想這收益比銀行定期存款高啊,所以很有興趣。”然后,張卓被帶進了銀行VIP理財室。

張卓還告訴記者:“從辦理銀行儲蓄被推薦買這筆100萬的保險,我沒有見到一個保險公司的人,他們都穿著同樣的制服,如果是保險公司來推銷,我都不會跟他談。”然而,張卓的判斷是錯誤的,經本刊記者后期聯系張卓的客戶經理王某證實,王某為新華人壽公司的工作人員,當時正是他在農行VIP理財室接待了張卓。

面對近10頁的保險合同書,張卓也沒看懂,在理財經理的介紹下,就簽訂了一份期繳100萬的保險投保單。辦理的手續非常簡單,張卓只需要在一份“銀代保險專用投保書及授權聲明”上簽下大名,一份100萬資金的投保就核定了。銀行自動為張卓辦理了一個保險賬戶,當天從張卓銀行金卡中劃入了20萬進入保險賬戶,以后的四年,每年張卓都需要從農行金卡中轉入20萬進入保險賬戶。

張卓對本刊記者憤慨的說,“我是在銀行辦理業務,是銀行的工作人員在銀行VIP理財室向我介紹產品,所以自始至終我都以為這種產品是有銀行信譽保障的,所以就非常相信。”

那么,張卓所認為的“銀行推銷保險”是否存在現實的可能性?

“就目前合作現狀,銀行僅僅是代理保險公司產品,收取代理中介費用,并沒有更深入的產品合作。”江西近期正在嚴查銀保銷售不規范現象,江西保監局一位負責人對本刊記者表示,“在具體操作上,銀行工作人員在出售保險產品的時候必須跟儲戶講明這是保險公司產品,而且銀行人員穿著銀行制服,保險公司人員穿著保險公司制服,必須嚴格區分,否則是違規的。”

6月3日,保監會發布的《人身保險投保提示工作要求》中明確要求,在介紹公司產品前,保險銷售人員應主動出示《保險代理從業人員展業證書》。銷售人員應提醒客戶對有關證件進行查詢驗證,并告知查詢驗證的方法。該規定從今年10月1日起實施。

另一個問題是,銀行為什么樂于向儲戶推薦保險?中國社會科學院金融研究所保險研究室主任郭金龍在接受本刊記者采訪時說,“銀行熱衷代理并推薦保險涉及銀行和保險的利益:儲戶將存款存入銀行,銀行向儲戶支付利息;而銀行銷售保險公司產品,銀行是作為中介代理機構的身份獲取手續費和代理費的收入;另外,柜臺人員在銷售保險產品之后可能會獲取一些收入或獎勵。”

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