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家庭投資理財保險保障計劃先行

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

保險VS儲蓄:不一樣的“蓄水池”

餐館老板張先生儲蓄十年攢下30萬元,準備兒子結婚用。沒想到母親被查出尿毒癥,存款很快花光,后續治療費用尚無著落,兒子的婚姻大事也被無限期延后;礦廠主何先生的700萬元總資產中大部分為未收款、負債和固定資產,購買了商業保險的他后因意外身亡,其家人獲得200萬元理賠金。

可見,儲蓄是爬樓梯,如存錢不夠多,發生意外時就是杯水車薪;保險是坐電梯,發生意外時領取的保險金遠高于保費,起到“四兩撥千金”的作用。

2010年11月,我國居民消費價格同比上漲預計達到5.4%,由于一年期人民幣存款利率為2.5%,實際負利率達-2.9%,再次進入負利率時代。預防性儲蓄是一種消極積累的方式。通過保險,把個人未來不確定的風險損失集中分散到眾多投保人身上,使人們放心進行當期消費,保證和提高當下生活的品質。

保險VS股票:零風險的生活保障

俗話說,“十個炒股八個賠”。2008年我國股市一路下滑,2009年也僅恢復到2007年最高點的一半左右。2010年1月13日,央行宣布將上調存款準備金率0.5個百分點后,滬深股市雙雙跳水,滬綜指下跌逾百點,失守3200點整數關。

以往的數據表明,股市有1/3時間在回落調整,1/3時間在徘徊,只有1/3時間在升。也就是說,我們一生中也只有1/3時間有可能較容易地從股市中賺到錢,而我們需要的保障卻是一生甚至延續到下一代的。

當你最需要錢時,股票可能正被套牢,保險卻能給你最多的回饋,變現能力快。而當你不幸合法破產時,股票會被凍結,保險卻不會被凍結、拍賣。

買了保險的人盤算將來時,會感到后顧無憂。可股市呢?有時確能帶來高收益,但風險更高。所以,股市玩得是心跳,保險換來的附加值卻是心安。

保險VS房產:你最后的資產堡壘

普通人投資房產主要是為了資產保值,即要抵御通貨膨脹,同時期望獲得一定收益(如房租等)。

然而,按土地法規定,我們實際所買的只是房子若干年的使用權。如賣掉房子,二手房交易國家在限制,交易次數越多稅越重。用房子抵押貸款,銀行貸款利息卻在一次次上調。從保值的角度講,保險要優于房產,起碼它沒有風險。

在2009年的中國樓市中,“央企制造地王”成為房價推動力。日前,國資委召開會議,要求不以房地產為主業的78戶央企退出房地產業務。可見,投資房產的風險將更加無法預料。

更重要的是,保險被法律賦予了神圣而獨特的資產保全功能,它將帶給你額外的生活保障。如果將來你負債,你的房產可能被沒收,但誰都不能動你投入保險中的合法財產一分一毫。

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