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銀監會整頓銀行理財產品要公示投資對象

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

規模達到數萬億的銀行理財資金將被戴上緊箍咒。近日,銀監會下發了一份名為《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》(下稱《通知》),要求商業銀行公示每個理財產品的投資對象,做到每個產品單獨管理、建賬和核算;對投資于非標債權資產的理財產品進行監管的重點。業內人士表示,此舉將規范理財業務投資運作,部分理財產品的收益將會下降。

產品投資去向含糊不清

又到3月底,各家銀行都鉚足勁推出了系列理財產品,為季末攬儲沖刺。與之前相比,新出爐的銀行理財產品收益明顯上升,不過,據記者了解,部分理財產品只是對投資期限和預期收益率有明確說明,未對資金流向、投資渠道這些更重要信息作詳細解釋。

特別是一些走“組合投資”模式的產品,這個“組合”里面有些什么內容,銀行多以“投資于多種資產包括優質企業的收益權、信貸資產”等字眼一筆帶過,并不明確公布投資標的。

杭城某股份制商業銀行資深理財師表示,銀行方面在銷售理財產品時應該公示投資標的。一般來說,資金的投資渠道大致分為股票證券基金、債券等幾大類。其中債券周期長,但相對有穩定的收益,比定存收益要高;股票證券、基金的收益較高,但風險也高,不適合缺乏風險承受能力的投資者。

對資金池進行監管清理

此次,銀監會下發的《通知》,要求商業銀行應堅持資金來源運用對應原則,每個理財產品與所投資資產(標的物)要對應,做到每個產品單獨管理、建賬和核算;對投資于非標債權資產的理財產品進行重點監管。

“此次,銀監會強調理財產品資金來源‘一對一’,并重點監管非標準化債權資產類產品,這相當于為投資者筑起一道防火墻”,杭城一家國有銀行相關人士介紹,“此前,一些銀行把募集來的資金放在同一個池子里(俗稱資金池),監管機構已開始對部分銀行的‘資金池’理財產品進行檢查。”

據記者了解,所謂的資金池,即銀行把不同類型、不同期限的多只理財產品同時對應多筆資產,無法做到每只理財產品的單獨核算和規范管理,銀行通過滾動發行、期限錯配、信息不透明的資金運作方式做高產品收益,當后續資金不足時,有可能引發流動性風險。去年10月,時任中國銀行()董事長肖鋼發表署名文章指出,目前銀行發行的“資金池”類理財產品,由于期限錯配,要用“發新償舊”來滿足到期兌付,本質上是“龐氏騙局”。

滾動型產品收益或下降

最近,杭州市民李女士收到了多家銀行的理財短信,收益率有高有低,同樣是三個月的產品,一家小銀行給出的收益是4.8%,而一家大銀行給出的收益是4.3%,李女士士算了一筆賬,30萬元購買理財產品,照4.8%的收益率,到期后收益3550元,而收益率為4.3%的產品,到期收益為3180元。李女士選擇了前者,并坦言不清楚理財產品的投資方向。

“銀監會強調每個理財產品公示投資對象,會幫助金融消費者隔離風險。”上述理財師分析說,對于銀行理財產品,多數投資者主要關注收益率,而忽視了風險。銀監會是為了讓投資者明白錢到底投向了哪里。投資者在購買理財產品前,可以根據自己的知識結合宏觀經濟背景,分析產品是否可能達到預期收益,做到心中有數。

一大型股份制商業銀行個人財富管理中心負責人分析,今后銀行資金激活理財類產品可能會面臨退市,一些超短期滾動型理財產品的發行數量將大幅下降,理財產品預期收益率也會下調。

市場反應

昨天銀行股一跌,虧掉了一年分紅

本報訊年報顯示,工、農、中、建、交五大行去年共賺了7745.73億元,相當于每天賺21.22億元。銀行腰包鼓了,分紅也特別大方,今年分紅堪稱史上最慷慨的一次。不過,投資者還沒從銀行股慷慨分紅的喜悅中回過神來,昨天一條消息卻引發了銀行股的暴跌。

昨天,A股16只銀行股齊刷刷出現暴跌,其中興業、民生、中信、浦發、南京、平安、華夏、北京8只銀行股罕見地紛紛觸及跌停。至收盤,興業銀行()仍跌停板,平安銀行()、中信銀行()跌逾9%,跌幅最小的五大行也均跌逾2%。機構資金昨天紛紛從銀行股恐慌出逃。成交龍虎榜顯示,昨天興業銀行賣出前五位中有4家是機構席位,賣出金額高達11.42億,而兩家機構買入金額只有2.86億,機構凈賣出金額超過8.5億。

引發銀行股暴跌的原因,是銀監會近日下發的一則通知:《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》。湘財證券杭州教工路營業部投資顧問陳楓華認為,通知對銀行業績的影響并不大,市場反應有點過度。“規范銀行理財產品對該業務今后健康發展應該是好事。市場如此反應,只能說明原來的銀行理財產品業務比較亂,大家對銀行股缺乏信心。”

年報顯示,2012年五大行凈利潤共計7746億元,增幅13.77%。腰包鼓了,加上證監會鼓勵分紅的政策,今年銀行股分紅大多比較慷慨。在已公布年報的7只銀行股中,五大行分紅就達到2680億元。對照歷史數據可以發現,今年各家銀行的分紅最為慷慨。其中,工行每10股派2.39元(含稅),以昨天收盤價來算,股息率為4.77%,浦發銀行()的稅后股息率為4.39%。如果投資者買入是為獲取分紅收益,昨天這一跌就基本上將2012年度的分紅虧光。

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